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Private Praxis des Finanzberaters

Geld ist, was sicherlich jeder von uns Sorgen macht. Das Thema "persönliche Mittel" hält traditionell ehrbare Spitzenplätze in den Bewertungen der wichtigsten Aspekte des Lebens und folgt direkt hinter "Familienbeziehungen", "Wohnungsfragen" und "persönlicher Sicherheit".

Es ist rational, persönliche Finanzen zu verwalten, korrekt die Akkumulationsstrategie für große Einkäufe, Verwaltung von Darlehen und Steuerabzügen usw. zu bilden. Seit mehr als 100 Jahren haben Finanzberater den Menschen in den Industrieländern geholfen. In den USA, Europa, Australien, wird fast niemand an eine Bank oder eine Versicherungsgesellschaft wenden, ohne vorher mit persönlichen Finanzberatern zu treffen. In Russland sind die ersten Berater erst im Jahr 2005 erschienen, als die Ergebnisse einer Umfrage unter "Romir-Monitoring" die Notwendigkeit der Russen, Finanzberater für mehr als 34% der erwachsenen Bevölkerung zur Verfügung zu stellen, bestätigt haben.

"Ein Appell an Berater ist eine ziemlich gängige Praxis für diejenigen, die die Vorstellung von" meinem "haben: mein Geld, mein persönlicher Arzt, Rechtsanwalt, etc.", sagt Dmitry L., ein Finanzberater an die Spitze eines der großen russischen Unternehmen. Für reiche Bürger ist dies in erster Linie ein Symbol des Status, obwohl eine objektive Rolle auch von objektiveren Gründen gespielt wird: Mangel an Zeit und Wunsch, alle Angelegenheiten selbst zu verfolgen, während sie eindeutig die Notwendigkeit ausdrücken, irgendwie die ständig kommenden Mittel zu nutzen. "Natalia Dovnar" Finanzen ". , Nr. 4 (141)

Seit dieser Zeit entwickelt sich die Branche der bezahlten Beratungsdienste zur Lösung persönlicher finanzieller Fragen aktiv, was durch die Entwicklung des Finanzmarktes, die Komplikation und die Zunahme der Zahl der Finanzinstrumente erleichtert wird. Diese Art von beruflicher Tätigkeit macht es beliebt: flexible Arbeitszeiten, niedriges Start-up-Kapital und Aufwendungen für die Aufrechterhaltung des eigenen Unternehmens, sowie hohe materielle und emotionale Erträge aus der Arbeit. Deshalb ist die Idee, Ihre eigene Beratungspraxis im Bereich der Personalfinanzierung zu organisieren, zu Recht die richtige Idee für kleine Unternehmen!

Die Tätigkeit des Finanzberaters ist traditionell einer der zehn prestigeträchtigsten und hochbezahlten in der Welt (die Bewertung der Zeitschriften CNN Money und Salary.com). Finanzberater bieten den Kunden folgende Dienstleistungen an: Vorbereitung eines individuellen Finanzplans und Auswahl der besten Finanzinstrumente zur Erreichung der finanziellen Ziele des Kunden; Die Bildung einer individuellen Anlagestrategie und die Auswahl optimaler Werkzeuge; Auswahl und Durchführung von Versicherungsschutzprogrammen für Leben und Eigentum des Auftraggebers; Die Entwicklung einer Strategie zur Sicherstellung der Rentenfrist, Unterstützung bei der Rückführung von Steuerabzügen, Auswahl und Aufrechterhaltung der Formulierung des optimalen Kreditprogramms (Verbraucher, Auto-, Hypothek). In den Vorschlägen der Finanzberater können Sie auch solche Köstlichkeiten finden wie: internationale Instrumente zur Erhaltung und Steigerung des Kapitals, Programme zum Sparen von Kindern im Ausland, diverse Optionen für den Erwerb von Immobilien im Ausland, inkl. Auf Kredit

Die beliebtesten Dienstleistungen im Jahr 2009 waren: Beratung beim Sparen von Geld (56% der Gesamtzahl der Beschwerden an Berater); Unterstützung bei der Eintragung von Steuerabzügen (27%) und Vorsorgeplanung (17%).

Die organisatorische Praxis des Finanzberaters wird am häufigsten als LLC (40%) und IP (30%) eingerahmt. Berater nutzen aktiv die Chancen der kleinen Unternehmen Support-Programme bei der Organisation der tatsächlichen Praxis - sie erhalten Subventionen und Vorteile, zum Beispiel in Moskau, die Größe der gratuitous Subvention für Business-Organisation war 350.000 Rubel. Die Begriffe und Beträge der finanziellen Unterstützung für den Beginn der Finanzberater variieren von Stadt zu Stadt, aber diese sozial nützliche Tätigkeit wird ohne besondere Schwierigkeiten unterstützt.

Kondratenko Alexander, Chabarowsk: "Ich erhielt 2 Arten von Subventionen: vom Arbeitsamt von Chabarowsk in der Höhe von 58.800 Rubel. (Bundeszuschuss) und aus der Verwaltung von Chabarowsk in Höhe von 100 000 r. (Lokale Subvention). Darüber hinaus erstattet der Fonds die Kosten für die Organisation einer juristischen Person in Form von IP oder LLC, bietet kostenlose Buchführung und Rechtsberatung. Die Verwaltung fördert vorrangige Aktivitäten für die Region, wie zB Verbrauchsdienste (z. B. NFS - Finanzmanagement). Es ist schön, dass der Staat in irgendeiner Weise bereit ist, dem Anfangsgeschäft wirklich zu helfen, indem er Zuschüsse gewährt. "

Die meisten Berater sind öffentlich aktiv: Viele haben ihre eigenen Internetportale, Blogseiten, sie sind aktiv eingeladen, mit den Medien zusammenzuarbeiten, sie nehmen aktiv an Ausstellungen und Konferenzen teil. Aber es gibt auch diejenigen, die es vorziehen, nur mit ihrer Kundenbasis zu arbeiten. Laut Statistik ist der Beruf des Finanzberaters am erfolgreichsten gemeistert und kombiniert mit der Haupttätigkeit: Bank Kundendienstmanager, Versicherungsagenten, Rentenberater, Makler, Buchhalter und Lehrer.

Wie sie arbeiten "Ein Finanzberater sollte richtig verstehen, was der Kunde will. Dafür ist es notwendig, ein guter Psychologe zu sein, weil die Leute oft nicht wissen, was sie wollen. Der Berater hilft, die Investitionsziele des Kunden zu formulieren und einen Finanzplan für das ganze Leben zu machen. Und um ein Investmentportfolio abholen zu können, muss er verstehen, welche Kosten und wann der Investor kommt. Dann zur richtigen Zeit wird der Klient Geld für die Ausbildung des Kindes zahlen, für einen ruhigen Ruhestand. Der Berater muss dann bestimmen, wie der Kunde das Risiko behandelt. Die Worte des Klienten, dass er bereit ist, ein wenig an der Investition zu verlieren, kann nicht wahr sein - er wird anfangen, nervös zu werden oder sogar sein Portfolio zu liquidieren, wenn am Ende des Jahres er sich reduziert. Ein frustrierter Kunde ist ein sehr unangenehmer Partner für einen Berater. Negative Informationen über ihren Berater Russische Klienten werden mit größerer Bereitschaft geteilt und der negative Effekt ist sehr stark, da der Ruf des Beraters leidet. "Elena Berezanskaya, Forbes 08.2005g. Der durchschnittliche Tag des Expert Advisors beträgt 5-6 Stunden pro Tag, der durch die Automatisierung vieler Prozesse sichergestellt wird - vom Verlassen des Finanzplans des Kunden (unter Berücksichtigung aller Änderungen der gesetzgeberischen Regulierung und Instrumente auf dem Markt) vor dem Austausch von Kundendokumentationen mit Lieferanten von Finanzinstrumenten.

Wie viel verdienen Ratsherren heute? 60 000 - 85 000 Rubel. Pro Monat in Großstädten und 25 000 - 45 000 Rubel. In mittelgroßen Städten, die sowohl durch die Bezahlung von Dienstleistungen durch unabhängige Sachverständige und Berater als auch durch Vergütung von führenden Finanzdienstleistern, für die Beratung des Auftraggebers und die Vorbereitung des Pakets der notwendigen Unterlagen gewährleistet sind. Es sollte daran erinnert werden, dass die Beziehung zwischen dem Berater und dem Kunden auf einer langfristigen Basis gebaut wird, und sobald ein Berater gefunden wird, implementiert der Kunde jährlich persönliche finanzielle Ziele mit seiner Hilfe. Die Beschwerden der Kunden an den Berater sind regelmäßig und schwanken von 2-5 mal im Jahr zu verschiedenen finanziellen Fragen. Im Durchschnitt kauft ein Kunde jährlich Dienstleistungen für 10 - 20 000 Rubel, einschließlich. Inklusive Provision von den vom Kunden erworbenen Leistungen auf Empfehlung eines Beraters. Diese Höhe der Entschädigung wird etwa bei 6-8 Stunden Arbeit pro Jahr zur Verfügung gestellt, um den Interessen eines Kunden zu dienen.

Die durchschnittlichen Kosten der Finanzberater sind:
• 5 000 - 40 000 Rubel. - Erstellung eines persönlichen Finanzplans,
• 400 - 20 Tausend Rubel. Zur Beratung und Durchführung von Versicherungsschutzinstrumenten
• 400 - 900 Rubel. - Konsultationen und Eintragung eines Antrags auf Übertragung eines finanzierten Teils einer Rente auf eine APF oder
• Verwaltungsgesellschaft,
• 1 500 - 2 500 Rubel. - Unterstützung bei der Bearbeitung von Dokumenten für den Steuerabzug,
• 3 000 - 7 000 Rubel. - Bildung einer individuellen Anlagestrategie und Auswahl von Werkzeugen.
• 1.000 - 2.500 Rubel. - Einmalige Beratungen

Die Kosten für die Organisation der Praxis eines Finanzberaters, je nach Format der Organisation, können von 70.000 bis 160.000 Rubel, die die Kosten für die Ausbildung, die Registrierung von Unternehmen und rechtliche und Buchhaltung Unterstützung des Prozesses, sowie die Organisation von Vorkehrungen für die Bildung der ursprünglichen Kundenbasis.

Finanzberater nehmen aktiv an Aktivitäten teil, die darauf abzielen, die finanzielle Kompetenz der Bevölkerung zu erhöhen, unterstützt durch die Regierung der Russischen Föderation, das Finanzministerium der Russischen Föderation, Finanzinstitute und Verwaltungen verschiedener Städte. Die Berater halten offene Seminare, unterstützen die Dienste von Online-Konsultationen, beteiligen sich an der Vorbereitung und Verbreitung von Bildungsmaterialien, organisieren Veranstaltungen für Studenten und Schulkinder. In einigen Städten, zum Beispiel, Nowosibirsk, Saratow, Schukowski, hat die Unterstützung der Stadtverwaltung bereits die Idee gefunden, die Zentren für die finanzielle Kompetenz zu organisieren. Im Rahmen des Zentrums setzen die Finanzberater Aktivitäten ein, um die Kultur der Finanzkompetenz in verschiedenen Bevölkerungsgruppen zu verbreiten.

Es ist anzumerken, dass heute in Russland bereits eine Infrastruktur gebildet wurde, die das gesamte Spektrum der beruflichen Bedürfnisse des Finanzberaters vollständig erfüllt, von der Ausbildung bis zur Instandhaltung auf der Basis von Unternehmensorganisationen. Die Beratungsgemeinschaft legt die Standards für die Bereitstellung von Beratungsleistungen und Methoden der Zusammenarbeit mit verschiedenen Finanzinstrumenten fest und die effektivsten Formen der Gestaltung und Verwaltung der Beziehungen zu ihrer eigenen Kundenbasis werden identifiziert. Moderne Softwarelösungen wurden geschaffen, die Business-Support-Programme für Finanzberater arbeiten aktiv, der Assoziation der Berater "IFP Alumni Club" steht der Kommunikation offen und bietet eine Gelegenheit für Berater, Erfahrungen unter Kollegen auszutauschen. Und ausländische Experten, IFA-Praktiker, die über langjährige erfolgreiche Erfahrung verfügen. In der Tat ist die Hauptbedingung für die Entwicklung im Beruf der Wunsch, Beratungsdienste für die Bevölkerung im Bereich der persönlichen finanziellen Angelegenheiten und die Fähigkeit, mit Kunden zu kommunizieren bieten.

Vorteile und Komplexität des Geschäfts des Finanzberaters

Vorteile:
· Einfache Organisation. Um als Berater zu beginnen, müssen Sie: die Bedürfnisse des Kunden korrekt identifizieren, ein bestimmtes Finanzinstrument abholen und formalisieren. Es gibt viele Möglichkeiten zum Starten. Viele unserer Absolventen beginnen, die Klienten zu beraten, während sie weiterhin am Hauptsitz arbeiten (z. B. durch das Programm der Agenturkooperation mit den aktuellen Ratsmitgliedern) oder die Suche nach Geschäftspartnern unter den Absolventen, die Schaffung von gemeinsamen Projekten, einige sind sofort auf ein unabhängiges Schwimmen gesetzt. Spezialisierungsgebiete sind vielfältig, ebenso wie das Format der Wirtschaft und hängen von Ihren Wünschen ab, einer der Absolventen hält auf privater Beratung von Freunden und Bekannten auf Investitionsfragen, und jemand schafft ein breites Branchennetz von universellen Beratern.

· Niedrige Anlaufkosten Um die Aktivität zu starten, die Sie benötigen: Vorbereitung unter dem Programm "Unabhängiger Finanzberater" und ein Computer mit Internet-Zugang, die durchschnittlichen Kosten ist $ 800. Ein wichtiger und obligatorischer Ausgabenposten zieht die Kunden an: Im Durchschnitt zieht es 1 Kunden, je nach Dienstleistungsangebot des Beraters und des Preisangebots $ 32-50 zu gewinnen. Basierend auf den Erfahrungen der Advisors, sind sie am aktivsten bei der Gewinnung von Kunden: einige Arten von Internet-Aktivitäten und Seminare, Ausstellungen, erste kostenlose Beratungen, PR. Die Kosten für die Organisation der Praxis (Firmenbuchung, Erstellung eigener Website, Miete und Büroausstattung, Buchhaltung und rechtliche Unterstützung) hängt von Ihren Wünschen ab, und die Reichweite dieser Kosten kann von $ 300 pro Monat sein. Und auf unbestimmte Zeit.

· Stabile menschenwürdige Einkommen mit hohem Wachstumspotenzial. Heute, für die Berater-Service, sind die Kunden bereit, $ 45-350 (zu den Preisen der Berater Rendering Services in Moskau) zu zahlen, im Durchschnitt dies etwa $ 2.000 pro Monat mit einem 4-6 Stunden Arbeitstag. Sobald Sie anfangen, mit dem Klienten zu arbeiten, stellen Sie einen Fluss der folgenden Anrufe sicher, weil Nach erfolgreicher Erstkommunikation ist der Kunde bereit, 2-3 Dienste pro Jahr zu erwerben. Schwierigkeiten:

· Gewinnende Kundenvertrauen "Die Feinheiten der Kommunikation. Im Gegensatz zu Corporate Private Consulting ist weniger reguliert, permanente Anwälte in einem bestimmten Sinne des Wortes "geben Sie die Familie". "Wenn du den" Schattenstaat "beendest, wird eine Person gezwungen sein, jemandem zu vertrauen", sagte Sergei Smirnov, "aber Vertrauen kommt nicht sofort - der Prozess, sich aneinander zu gewöhnen, dauert drei bis sechs Monate." Der persönliche Faktor, das gegenseitige Verständnis und die Hingabe spielen hier eine sehr wichtige Rolle. "In der privaten Beratung gibt es Konzepte" unbeholfen "," unbequem "," unangemessen ". Es ist notwendig, die Stimmung zu fangen, um nicht die schönste Idee zur falschen Zeit zu behandeln, - sagt Dmitry L. - Unter keinen Umständen kann man seine Wut zeigen, auch "Wurzeln für die Ursache" - das wird als "respektlos" wahrgenommen und die Respektlosigkeit endet nicht am meisten In der besten Weise. " FINANZBERATUNG: GROSS UND KLEIN Natalia Dovnar "Finans", Nr. 4 (141),

Multitasking-Aktivitäten. Da in den meisten Fällen das Geschäft des Finanzberaters klein ist und kein Personal von eng spezialisierten Spezialisten zur Verfügung stellt, muss man eine Vielzahl von verschiedenen Aufgaben selbständig lösen. Abhängig von der gewählten Geschäftsstrategie kommt der Berater oft mit den Hauptaktivitätsfunktionen eines Vermarkters, eines Werbetreibenden, einer PR, eines Website-Editors, eines Buchhalters, eines Anwalts, eines Entwicklungsdirektors usw. zusammen.

· Konstante Pflege des Formulars. Die Arbeit des Beraters ist eine Lösung für Nicht-Standard-Aufgaben durch Standard-Marktinstrumente. Jeden Tag kommen Kunden mit ihren eigenen finanziellen Situationen und Zielen, für jeden konkreten Fall ist es notwendig, ein einzigartiges Design zu schaffen, um die vom Kunden gesetzten Aufgaben zu erledigen. Deshalb muss der Berater, um das erforderliche Maß an Service zu erhalten, ständig weiterentwickeln, mehr über den Markt und seine Produkte erfahren, ständig den Puls der finanziellen Sphäre behalten, was natürlich Zeit braucht und eisige Selbstdisziplin.

Perspektiven für die Entwicklung der privaten Finanzberatung in Russland 2010-2012.

• Wiederherstellung des Marktes nach der Krise, Entstehung von Fragen von Kunden über die Erhaltung des Kapitals und deren Multiplikation • Aktivierung des Federal Financial Markets Service, um Privatanleger an die Börse zu locken

• Aktivierung der Zentralbank und der ARB für die Wiederherstellung und Entwicklung der privaten Kreditvergabe

• Änderungen der Steuergesetzgebung von 2010-2012.

• Änderungen der Rentengesetzgebung von 2010-2011.

• Entstehung neuer Finanzdienstleistungen • Erhöhung des Medieninteresses an der persönlichen Finanzierung

• Entwicklung von Finanzkompetenzprogrammen für das Finanzministerium, die Weltbank, Banken und andere Finanzorganisationen, den Federal Financial Markets Service, die ARB und andere.

34% der Bevölkerung in Städten mit einer Bevölkerung von 500 Tausend - 1 Million Menschen auf die Frage, wer möchten Sie als Mentor in der Finanz-Alphabetisierung Programm bevorzugte unabhängige Finanzberater (nach einer Studie von der Nationalen Agentur für Finanzforschung, November 2009) zu sehen.

• Entwicklung der Beziehungen zwischen Finanzinstituten und Finanzberatern.

Bereits mehr als 50 führende Finanzinstitute des Landes arbeiten bereits aktiv mit Finanzberatern zusammen. Im Rahmen der Zusammenarbeit haben die Berater Zugang zu besonderen Bedingungen für den Zugang zu Finanzinstrumenten, Agenturgebühren, ein System von Maßnahmen zur Unterstützung von Aktivitäten.

• Entwicklung von Business-Support-Programmen für Finanzberater und moderne spezialisierte Softwarelösungen für die Arbeit von Beratern auf dem russischen Markt.

• 100 000 - 350 000 Rubel. Subventionen und Vorteile für die kleine Geschäftsentwicklung sind in jeder Stadt in Russland verfügbar. Die Begriffe und Beträge der finanziellen Unterstützung für den Beginn der Finanzberater variieren von Stadt zu Stadt, aber diese sozial nützliche Tätigkeit wird ohne besondere Schwierigkeiten unterstützt.

Jetzt finden Sie Berater in fast jeder größeren Stadt in Russland: die aktivsten Absolventen arbeiten in Moskau, Nowosibirsk, Tjumen, Krasnojarsk und Chabarowsk. Heute hat das Institut etwa 1.300 Absolventen, aber die Konzentration der Finanzberater ist immer noch vernachlässigbar (nur 0,002% der russischen Familien haben Zugang zu den Diensten eines persönlichen Finanzberaters, zum Vergleich werden mehr als 60% der europäischen Familien mit einer solchen Dienstleistung versorgt). Da die Nachfrage nach Dienstleistungen weiterhin rasant ansteigt und der Finanzmarkt die persönliche Finanzberatungsbranche erheblich unterstützt, können wir in den kommenden Jahren eine explosionsfähige dynamische Marktentwicklung erwarten, um den Status einer Schritt-für-Schritt-Verfügbarkeit für den Dienst der Finanzberater in Russland zu ermöglichen.

Quelle: InfinPlan.ru