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Private Praxis des Finanzberaters

Geld ist natürlich etwas, das jeden von uns beunruhigt. Das Thema "persönliche Mittel" nimmt traditionell bei den Einschätzungen der wichtigsten Lebensaspekte ehrenamtliche Spitzenplätze ein und folgt unmittelbar hinter "familiären Beziehungen", "Wohnungsfragen" und "persönlicher Sicherheit".

Es ist vernünftig, die persönlichen Finanzen zu verwalten, richtig die Strategie der Akkumulation für die großen Anschaffungen, die Verwaltung der Kredite und der Steuerabzüge usw. zu bilden Seit mehr als 100 Jahren haben Finanzberater den Menschen in entwickelten Ländern geholfen. In den USA, Europa, Australien wird sich fast niemand an eine Bank oder eine Versicherungsgesellschaft wenden, ohne sich vorher mit persönlichen Finanzberatern getroffen zu haben. In Russland erschienen die ersten Berater erst 2005, als die Ergebnisse der von "Romir Monitoring" durchgeführten Forschung die Notwendigkeit bestätigten, dass Russen mehr als 34% der erwachsenen Bevölkerung Finanzberater zur Verfügung stellen.

"Ein Appell an Berater ist eine ziemlich übliche Praxis für diejenigen, die den Begriff" mein "haben: mein Geld, meinen persönlichen Arzt, Anwalt usw.", sagt Dmitry L., ein Finanzberater des Leiters eines der größten russischen Unternehmen. Für wohlhabende Bürger ist dies in erster Linie ein Statussymbol, obwohl objektivere Gründe eher objektiver Natur sind: Zeitmangel und der Wunsch, alle Angelegenheiten selbst zu überwachen, wobei klar zum Ausdruck kommt, dass die ständig kommenden Mittel irgendwie genutzt werden müssen. "Natalia Dovnar" Finanzen. " , Nr. 4 (141)

Seit dieser Zeit entwickelt sich die Branche der bezahlten Beratungsdienstleistungen zur Lösung persönlicher Finanzprobleme aktiv, was durch die Entwicklung des Finanzmarktes, die Komplikation und den Anstieg der Anzahl von Finanzinstrumenten erleichtert wird. Diese Art der beruflichen Tätigkeit ist beliebt: flexible Arbeitszeiten, niedriges Startkapital und Kosten für die Aufrechterhaltung des eigenen Geschäfts sowie hohe materielle und emotionale Erträge aus der Arbeit. Daher ist die Idee, eine eigene Beratungspraxis im Bereich der persönlichen Finanzierung zu organisieren, zu Recht die richtige Idee für kleine Unternehmen.

Die Tätigkeit des Finanzberaters gehört traditionell zu den zehn renommiertesten und höchstbezahlten der Welt (das Rating der Zeitschriften CNN Money und Salary.com). Finanzberater bieten ihren Kunden folgende Dienstleistungen an: Erstellung eines individuellen Finanzplans und Auswahl der besten Finanzinstrumente zur Erreichung der finanziellen Ziele des Kunden; die Bildung einer individuellen Anlagestrategie und die Auswahl optimaler Instrumente; Auswahl und Durchführung von Versicherungsschutzprogrammen für Leben und Eigentum des Kunden; die Entwicklung einer Strategie für die Bereitstellung eines Rentenzeitraums, Unterstützung bei der Rückerstattung von Steuerabzügen, die Auswahl und Aufrechterhaltung der Formulierung eines optimalen Kreditprogramms (Verbraucher, Auto-, Hypotheken). In den Vorschlägen der Finanzberater finden Sie auch solche Köstlichkeiten wie: internationale Instrumente für den Erhalt und die Vermehrung des Kapitals, die Akkumulationsprogramme für die Bildung von Kindern im Ausland, verschiedene Möglichkeiten für den Kauf von Immobilien im Ausland, inkl. auf Kredit.

Die beliebtesten Dienstleistungen im Jahr 2009 waren: Beratung zum Sparen von Geld (56% der Gesamtzahl der Berufungen an Berater); Unterstützung bei der Registrierung von Steuerabzügen (27%) und Rentenplanung (17%).

Die organisatorische Praxis des Finanzberaters wird meistens als LLC (40%) und IP (30%) definiert. Die Berater nutzen aktiv die Möglichkeiten von Unterstützungsprogrammen für kleine Unternehmen, wenn sie die tatsächliche Praxis organisieren - sie erhalten Subventionen und Vorteile, zum Beispiel in Moskau, die Größe der unentgeltlichen Subvention für die Unternehmensorganisation betrug 350.000 Rubel. Die Bedingungen und die Höhe der finanziellen Unterstützung für beginnende Finanzberater variieren von Stadt zu Stadt, aber diese gesellschaftlich nützliche Aktivität wird ohne besondere Schwierigkeiten unterstützt.

Kondratenko Alexander, Chabarowsk: "Ich habe zwei Arten von Subventionen erhalten: vom Arbeitsamt in Chabarowsk in Höhe von 58.800 Rubel. (Bundeszuschuss) und von der Verwaltung von Chabarowsk in Höhe von 100.000 Rubel. (lokale Subvention). Außerdem erstattet der Fonds die Kosten für die Organisation einer juristischen Person in Form von IP oder LLC, bietet kostenlose Buchführung und Rechtsberatung. Die Verwaltung fördert vorrangige Aktivitäten für die Region, beispielsweise Verbraucherdienste (z. B. NFS - Finanzmanagement). Es ist schön, dass der Staat in gewisser Weise bereit ist, dem Gründungsgeschäft wirklich zu helfen, indem er Zuschüsse gewährt. "

Die meisten Berater sind öffentlich aktiv: Viele haben eigene Internetportale, Blogseiten, sie werden aktiv zur Zusammenarbeit mit den Medien eingeladen, sie nehmen aktiv an Ausstellungen und Konferenzen teil. Aber es gibt auch solche, die es vorziehen, nur mit ihrem Kundenstamm zu arbeiten. Laut Statistik wird der Beruf des Finanzberaters am erfolgreichsten gemeistert und mit der Haupttätigkeit kombiniert: Bank-Kundendienstmanager, Versicherungsagenten, Rentenberater, Makler, Buchhalter und Lehrer.

Wie sie arbeiten. "Ein Finanzberater sollte richtig verstehen, was der Kunde will. Dazu ist es notwendig, ein guter Psychologe zu sein, weil die Leute oft nicht wissen, was sie wollen. Der Berater hilft bei der Formulierung der Anlageziele des Kunden und erstellt einen finanziellen Plan für das ganze Leben. Und um ein Investment-Portfolio zu erhalten, muss er verstehen, was die Kosten sind und wann der Investor kommt. Dann hat der Klient zur rechten Zeit Geld für die Erziehung des Kindes, für einen ruhigen Ruhestand. Der Berater sollte dann bestimmen, wie der Kunde das Risiko behandelt. Die Worte des Kunden, dass er bereit ist, ein wenig an Investitionen zu verlieren, entsprechen möglicherweise nicht der Realität - er wird nervös werden oder sogar sein Portfolio liquidieren, wenn er am Ende des Jahres abnimmt. Ein frustrierter Kunde ist ein sehr unangenehmer Partner für einen Berater. Negative Informationen über seine Berater russischen Kunden werden mit größerer Bereitschaft geteilt und der negative Effekt davon ist sehr stark, da der Ruf des Beraters leidet. "Elena Berezanskaya, Forbes 08.2005g. Der durchschnittliche Tag des Expert Advisors beträgt 5-6 Stunden pro Tag, was durch die Automatisierung vieler Prozesse sichergestellt wird - vom Verlassen des Finanzplans des Kunden (automatisch unter Berücksichtigung aller Änderungen der gesetzlichen Vorschriften und Instrumente auf dem Markt) vor dem Austausch der Kundendokumentation mit den Lieferanten von Finanzinstrumenten.

Wie viel verdienen die Berater heute? 60 000 - 85 000rub. pro Monat in den großen Städten und 25 000 - 45 000 Rubel. in mittelgroßen Städten, die sowohl durch die Bezahlung von Dienstleistungen durch unabhängige Experten und Berater als auch durch die Vergütung von führenden Finanzdienstleistern gewährleistet werden, um den Kunden zu beraten und das Paket der notwendigen Dokumente vorzubereiten. Es sollte daran erinnert werden, dass die Beziehung zwischen dem Berater und dem Kunden auf einer langfristigen Grundlage aufgebaut ist, und sobald der Berater einen Berater gefunden hat, implementiert er mit seiner Hilfe jährlich persönliche finanzielle Ziele. Die Kundenanfragen an den Berater sind regelmäßiger Natur und schwanken 2-5 Mal pro Jahr in verschiedenen finanziellen Angelegenheiten. Im Durchschnitt kauft ein Kunde jährlich Dienstleistungen für 10 - 20 000 Rubel, einschließlich. einschließlich der Provision aus den vom Kunden auf Rat des Beraters erworbenen Dienstleistungen. Diese Höhe der Vergütung wird ungefähr bei 6-8 Stunden Arbeit pro Jahr bereitgestellt, um den Interessen eines Kunden zu dienen.

Die durchschnittlichen Kosten von Finanzberatern sind:
• 5 000 - 40 000rub. - Erstellung eines persönlichen Finanzplans,
• 400 - 20 Tausend Rubel. zur Beratung und Durchführung von Versicherungsschutzinstrumenten
• 400 - 900 Rubel. - Konsultationen und Registrierung eines Antrags auf Überweisung eines kapitalgedeckten Teils einer Rente an eine APF oder
• Verwaltungsgesellschaft,
• 1 500 - 2 500руб. - Unterstützung bei der Bearbeitung von Steuerabzügen,
• 3 000 - 7 000 Rubel. - Bildung einer individuellen Anlagestrategie und Auswahl von Instrumenten.
• 1.000 - 2.500 Rubel. - Einmalige Konsultationen

Die Kosten für die Organisation der Tätigkeit eines Finanzberaters können je nach Format der Organisation zwischen 70.000 und 160.000 Rubel liegen, einschließlich der Kosten für Schulungen, Registrierung des Unternehmens und rechtlicher und buchhalterischer Unterstützung für das Verfahren sowie Organisation von Vorbereitungen für die Gründung des ursprünglichen Kundenstamms.

Finanzberater beteiligen sich aktiv an Aktivitäten zur Erhöhung der Finanzkompetenz der Bevölkerung, unterstützt von der Regierung der Russischen Föderation, dem Finanzministerium der Russischen Föderation, Finanzinstitutionen und Verwaltungen verschiedener Städte. Die Berater führen offene Seminare durch, unterstützen Online-Konsultationen, nehmen an der Vorbereitung und Verbreitung von Unterrichtsmaterialien teil und organisieren Veranstaltungen für Schüler und Schüler. In einigen Städten, zum Beispiel Nowosibirsk, Saratow, Schukowski, hat die Unterstützung der Stadtverwaltung bereits die Idee der Organisation der Zentren für Finanzkompetenz gefunden. Im Rahmen des Zentrums setzen Finanzberater Aktivitäten um, die darauf abzielen, die Kultur der finanziellen Bildung unter verschiedenen Bevölkerungsgruppen zu verbreiten.

Es ist anzumerken, dass heute in Russland eine Infrastruktur entstanden ist, die die gesamte Palette der professionellen Bedürfnisse des Finanzberaters vollständig abdeckt, von der Ausbildung bis zur Instandhaltung auf der Grundlage der Standorte der Unternehmensorganisation. Die Beratergemeinschaft definiert die Standards für die Bereitstellung von Beratungsdienstleistungen und Methoden für die Arbeit mit verschiedenen Finanzinstrumenten, und es werden die effektivsten Wege zur Bildung und Verwaltung von Beziehungen mit der eigenen Kundenbasis identifiziert. Moderne Softwarelösungen wurden geschaffen, Business-Support-Programme für Finanzberater arbeiten aktiv, ein Verband von Beratern, der IFP Alumni Club, ist offen für Kommunikation und bietet den Beratern die Möglichkeit zum Erfahrungsaustausch unter Kollegen. und ausländische Experten, IFA-Praktiker mit langjähriger erfolgreicher Erfahrung. In der Tat ist die wichtigste Voraussetzung für die Entwicklung in diesem Beruf der Wunsch, der Bevölkerung im Bereich der persönlichen finanziellen Angelegenheiten und der Fähigkeit, mit Kunden zu kommunizieren, Beratungsleistungen zu erbringen.

Vorteile und Komplexität des Geschäfts des Finanzberaters

Vorteile:
· Einfache Organisation. Um als Advisor zu verdienen, brauchen Sie: um die Bedürfnisse des Kunden richtig identifizieren zu können, ein bestimmtes Finanzinstrument aufzusuchen und es zu formalisieren. Es gibt viele Optionen zum Starten. Viele unserer Absolventen beginnen, ihre Klienten zu beraten, während sie weiterhin an der Hauptstelle arbeiten (zum Beispiel durch das Programm der Agenturkooperation mit den derzeitigen Ratsmitgliedern) oder wenn sie Geschäftspartner unter Absolventen finden, gemeinsame Projekte erstellen, einige sind sofort zum unabhängigen Schwimmen bereit. Spezialisierungsbereiche sind vielfältig, sowie Business-Format, und hängen von Ihren Wünschen ab, einer der Absolventen stoppt auf privaten Rat an Freunde und Bekannte in Investmentfragen, und jemand schafft ein breites Filialnetz von Universal Counsellors.

· Niedrige Startkosten. Um die Aktivität zu starten, benötigen Sie: Vorbereitung für das Programm "Unabhängiger Finanzberater" und einen Computer mit Internetzugang, die durchschnittlichen Kosten betragen 800 $. Eine wichtige und obligatorische Ausgabe ist die Anziehung von Kunden: Im Durchschnitt kostet die Anwerbung von 1 Kunden $ 32-50, abhängig von der Bandbreite der Dienstleistungen des Beraters und dem Preisangebot. Basierend auf der Erfahrung der Berater, sind sie am aktivsten bei der Gewinnung von Kunden: einige Arten von Internet-Aktivitäten und Seminare, Ausstellungen, erste kostenlose Konsultationen, PR. Die Kosten für die Organisation der Praxis (Firmenregistrierung, Erstellung der eigenen Website, Büromiete und -ausstattung, Buchhaltung und Rechtsberatung) hängen von Ihren Wünschen ab, und der Umfang dieser Ausgaben kann von 300 $ pro Monat sein. und ad infinitum.

· Stabile menschenwürdige Einkommen mit hohem Wachstumspotenzial. Heute, für den Service des Counsellors, sind die Kunden bereit, $ 45-350 (zu den Preisen von Counselors, die Dienstleistungen in Moskau anbieten) zu bezahlen, im Durchschnitt stellt dies ungefähr $ 2.000 pro Monat mit einem 4-6 Stunden Arbeitstag zur Verfügung. Sobald Sie anfangen, mit dem Client zu arbeiten, stellen Sie sicher, dass nachfolgende Aufrufe fließen, weil Nach einer erfolgreichen ersten Kommunikation ist der Kunde bereit, 2-3 Dienste pro Jahr zu kaufen. Schwierigkeiten:

· Das Vertrauen der Kunden gewinnen. "Die Feinheiten der Kommunikation. Im Gegensatz zu privaten Unternehmensberatungen ist weniger geregelt, ständige Anwälte in einem bestimmten Sinne des Wortes "in die Familie". "Wenn Sie den" Schattenzustand "verlassen, wird eine Person gezwungen sein, jemandem zu vertrauen", sagte Sergei Smirnov, "aber Vertrauen wird nicht sofort geboren - der Prozess der Gewöhnung dauert drei bis sechs Monate." Der persönliche Faktor, gegenseitiges Verständnis und Hingabe spielen dabei eine sehr wichtige Rolle. "In der privaten Beratung gibt es Konzepte" peinlich "," unangenehm "," unangemessen ". Es ist notwendig, die Stimmung zu fangen, nicht die wunderbarste Idee zur falschen Zeit zu behandeln, - sagt Dmitry L. - Unter keinen Umständen kann man seine Wut zeigen, sogar "für die Ursache" - das wird als "respektlos" wahrgenommen werden, und Respektlosigkeit endet nicht am meisten auf die beste Weise. " Finanzberatung: große und kleine Natalia Dovnar "Finans.", Nr. 4 (141),

Multitasking-Aktivitäten. Da das Geschäft des Finanzberaters in den meisten Fällen klein ist und nicht das Personal von eng spezialisierten Spezialisten vorsieht, muss man eine große Anzahl von verschiedenen Aufgaben unabhängig lösen. Abhängig von der gewählten Geschäftsstrategie, kommt der Berater oft mit den Hauptaktivitätsfunktionen eines Vermarkters, eines Werbers, einer PR, eines Website-Redakteurs, eines Buchhalters, eines Anwalts, eines Entwicklungsdirektors usw. zusammen.

· Konstante Pflege des Formulars. Die Arbeit des Beraters ist eine Lösung für nicht standardisierte Aufgaben durch marktübliche Instrumente. Jeden Tag kommen die Kunden mit ihren eigenen einzigartigen finanziellen Situationen und Zielen, für jeden spezifischen Fall ist es notwendig, ein einzigartiges Design zu schaffen, um die Aufgaben des Kunden zu erfüllen. Um den richtigen Service aufrechtzuerhalten, muss sich der Counselor daher ständig weiterentwickeln, mehr über den Markt und seine Produkte erfahren, sich ständig am Puls der Finanzsphäre halten, was natürlich Zeit und Selbstdisziplin erfordert.

Perspektiven für die Entwicklung der privaten Finanzberatung in Russland 2010-2012.

• Wiederherstellung des Marktes nach der Krise, Aufkommen von Kundenfragen zur Kapitalerhaltung und deren Multiplikation • Aktivierung des Federal Financial Markets Service zur Anziehung von Privatanlegern an den Aktienmarkt

• Aktivierung der Zentralbank und des ARB zur Wiederherstellung und Entwicklung der privaten Kreditvergabe

• Änderungen der Steuergesetzgebung von 2010-2012.

• Änderungen im Rentengesetz von 2010-2011.

• Entstehung neuer Finanzdienstleistungen • Verstärktes Interesse der Medien an persönlichen Finanzierungen

• Entwicklung von Finanzkompetenzprogrammen für das Finanzministerium, die Weltbank, Banken und andere Finanzinstitutionen, den Föderalen Finanzmarktservice, den Föderalen Sicherheitsdienst und andere.

34% der Bevölkerung in Städten mit einer Bevölkerung von 500 Tausend - 1 Million Menschen haben gefragt, wen Sie als Mentor im Programm für Finanzkompetenz bevorzugen möchten (laut der Nationalen Agentur für Finanzforschung, November 2009).

• Entwicklung der Beziehungen zwischen Finanzinstituten und Finanzberatern.

Bereits mehr als 50 führende Finanzinstitute des Landes arbeiten bereits aktiv mit Finanzberatern zusammen. Im Rahmen der Zusammenarbeit haben die Berater Zugang zu besonderen Bedingungen für den Zugang zu Finanzierungsinstrumenten, zu Vermittlungsgebühren sowie zu einem Maßnahmensystem zur Unterstützung von Aktivitäten.

• Entwicklung von Business-Support-Programmen für Finanzberater und moderne spezialisierte Softwarelösungen für die Arbeit von Beratern auf dem russischen Markt.

• 100.000 - 350.000 Rubel. Subventionen und Vorteile für die Entwicklung von Kleinunternehmen sind in jeder Stadt in Russland verfügbar. Die Bedingungen und die Höhe der finanziellen Unterstützung für beginnende Finanzberater variieren von Stadt zu Stadt, aber diese gesellschaftlich nützliche Aktivität wird ohne besondere Schwierigkeiten unterstützt.

Sie können jetzt Berater in praktisch jeder großen Stadt in Russland finden: die aktivsten Absolventen arbeiten in Moskau, Nowosibirsk, Tjumen, Krasnojarsk und Chabarowsk. Heute hat das Institut ungefähr 1.300 Absolventen, aber die Konzentration von Finanzberatern ist immer noch vernachlässigbar (nur 0.002% der russischen Familien haben Zugang zu den Diensten eines persönlichen Finanzberaters, zum Vergleich werden mehr als 60% der europäischen Familien mit einem solchen Dienst ausgestattet). Da die Nachfrage nach Dienstleistungen weiterhin stark zunimmt und der Finanzmarkt die Branche der persönlichen Finanzberatung erheblich unterstützt, können wir in den nächsten Jahren eine explosive, dynamische Marktentwicklung erwarten, die eine stufenweise Verfügbarkeit von Finanzberatern für Russland ermöglicht.

Quelle: InfinPlan.ru