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Private Praxis des Finanzberaters

Geld ist natürlich etwas, das jeden von uns beunruhigt. Das Thema "Persönliche Fonds" hält traditionell ehrenwerte Spitzenplätze in den Bewertungen der wichtigsten Aspekte des Lebens und folgt direkt hinter "Familienbeziehungen", "Wohnungsfragen" und "persönliche Sicherheit".

Es ist rational, die persönlichen Finanzen zu verwalten, eine Strategie der Akkumulation für große Käufe, die Verwaltung von Darlehen und Steuerermäßigungen usw. korrekt zu bilden. Seit über 100 Jahren helfen Finanzberater den Menschen in den entwickelten Ländern. In den USA, Europa und Australien wird fast keine Person zu einer Bank oder einer Versicherungsgesellschaft gehen, ohne sich zuvor mit persönlichen Finanzberatern getroffen zu haben. In Russland erschienen die ersten Berater erst 2005, als die Ergebnisse der "Romir-Überwachung" bestätigten, dass Russen mehr als 34% der erwachsenen Bevölkerung finanziell beraten müssen.

"Ein Appell an Berater ist eine ziemlich übliche Praxis für diejenigen, die den Begriff" mein "haben: mein Geld, mein persönlicher Arzt, Anwalt usw.", sagt Dmitry L., Finanzberater bei einem der größten russischen Unternehmen. Für wohlhabende Bürger ist dies in erster Linie ein Statussymbol, obwohl objektivere Gründe objektiver Art sind: Zeitmangel und der Wunsch, alle Angelegenheiten selbst zu verfolgen, und gleichzeitig deutlich die Notwendigkeit zum Ausdruck zu bringen, die immer wiederkehrenden Mittel zu nutzen. "Natalia Dovnar" Finance ". , Nr. 4 (141)

Seitdem entwickelt sich die Branche der bezahlten Beratungsdienste zur Lösung persönlicher Finanzprobleme aktiv, was durch die Entwicklung des Finanzmarktes, die Komplikation und die Zunahme der Anzahl von Finanzinstrumenten erleichtert wird. Diese Art der beruflichen Tätigkeit ist beliebt: flexible Arbeitszeiten, geringes Startkapital und Aufwendungen für die Aufrechterhaltung des eigenen Geschäfts sowie hohe materielle und emotionale Erträge aus der Arbeit. Daher ist die Idee, unsere eigene Beratungspraxis im Bereich der persönlichen Finanzen zu organisieren, zu Recht als die richtige Idee für kleine Unternehmen angesehen worden!

Die Tätigkeit des Finanzberaters gehört traditionell zu den zehn renommiertesten und hochbezahlten Unternehmen der Welt (Rating der Zeitschriften CNN Money und Salary.com). Finanzberater bieten den Kunden folgende Dienstleistungen: Erstellung eines individuellen Finanzplans und Auswahl der besten Finanzinstrumente zur Erreichung der finanziellen Ziele des Kunden; die Bildung einer individuellen Anlagestrategie und die Auswahl optimaler Instrumente; Auswahl und Ausführung von Versicherungsschutzprogrammen für Leben und Eigentum des Kunden; die Entwicklung einer Strategie für die Bereitstellung einer Pensionsperiode, Unterstützung bei der Rückführung von Steuerabzügen, Auswahl und Aufrechterhaltung der Formulierung eines optimalen Kreditprogramms (Verbraucher, Auto-, Hypotheken). In den Vorschlägen von Finanzberatern finden Sie auch solche Freuden wie internationale Instrumente zur Erhaltung und Aufstockung des Kapitals, Akkumulationsprogramme für die Ausbildung von Kindern im Ausland, verschiedene Möglichkeiten, Immobilien im Ausland zu erwerben, inkl. auf Kredit.

Die beliebtesten Dienstleistungen im Jahr 2009 waren: Beratung zur Einsparung von Geld (56% der Gesamtzahl der Appelle an Berater); Unterstützung bei der Registrierung von Steuerermäßigungen (27%) und Planung der Renten (17%).

Die Organisationspraxis des Finanzberaters wird meist als LLC (40%) und IP (30%) bezeichnet. Die Berater nutzen aktiv die Möglichkeiten von Kleinunternehmensprogrammen, wenn sie die konkrete Praxis organisieren - sie erhalten Subventionen und Vorteile, zum Beispiel in Moskau. Der Umfang der unentgeltlichen Subventionen für die Unternehmensorganisation betrug 350.000 Rubel. Die Bedingungen und die Höhe der finanziellen Unterstützung für anfangende Finanzberater sind von Stadt zu Stadt unterschiedlich, aber diese sozial nützliche Tätigkeit wird ohne besondere Schwierigkeiten unterstützt.

Kondratenko Alexander, Chabarowsk: "Ich erhielt 2 Arten von Subventionen: aus dem Beschäftigungszentrum von Chabarowsk in Höhe von 58.800 Rubel. (Bundeszuschuss) und von der Verwaltung von Chabarowsk in Höhe von 100.000 Rubel. (lokale Subvention). Der Fonds erstattet auch die Kosten für die Organisation einer juristischen Person in Form von IP oder LLC, bietet kostenlose Buchführung und Rechtsberatung. Die Verwaltung fördert vorrangige Aktivitäten für die Region, wie z. B. Verbraucherdienste (z. B. NFS - Finanzmanagement). Es ist schön, dass der Staat irgendwie bereit ist, dem Startgeschäft wirklich zu helfen, indem er Zuschüsse gewährt. "

Die meisten Berater sind öffentlich aktiv: Viele haben eigene Internetportale, Blogseiten, sie sind aktiv zur Mitarbeit mit den Medien eingeladen, nehmen aktiv an Ausstellungen und Konferenzen teil. Aber es gibt auch diejenigen, die lieber nur mit ihrer Kundenbasis arbeiten. Laut Statistik wird der Beruf des Finanzberaters am erfolgreichsten gemeistert und mit der Haupttätigkeit verbunden: Bankkundenservice-Managern, Versicherungsagenten, Rentenberatern, Maklern, Wirtschaftsprüfern und Lehrern.

Wie sie funktionieren. "Ein Finanzberater sollte richtig verstehen, was der Kunde möchte. Dafür ist es notwendig, ein guter Psychologe zu sein, weil die Leute oft nicht wissen, was sie wollen. Der Berater hilft bei der Formulierung der Anlageziele des Kunden und macht einen finanziellen Plan für das ganze Leben. Er muss ein Investitionsportfolio aufgreifen und muss verstehen, welche Kosten und wann der Investor kommt. Dann wird der Klient zur richtigen Zeit Geld für die Ausbildung des Kindes haben, für einen ruhigen Ruhestand. Der Berater sollte dann bestimmen, wie der Kunde das Risiko behandelt. Die Worte des Kunden, dass er bereit ist, ein wenig an Investitionen zu verlieren, können der Realität nicht entsprechen - er wird nervös werden oder sein Portfolio liquidieren, wenn er am Ende des Jahres sinkt. Ein frustrierter Kunde ist ein sehr unangenehmer Partner für einen Berater. Negative Informationen über seinen Berater Russische Kunden werden mit größerer Bereitschaft geteilt und die negativen Auswirkungen sind sehr stark, da der Ruf des Beraters leidet. "Elena Berezanskaya, Forbes 08.2005g. Der durchschnittliche Tag des Expert Advisor beträgt 5-6 Stunden pro Tag, was durch die Automatisierung vieler Prozesse sichergestellt wird - vom Finanzplan des Kunden (automatisch unter Berücksichtigung aller Änderungen der gesetzlichen Vorschriften und Instrumente am Markt) vor dem Austausch von Kundendokumenten mit Lieferanten von Finanzinstrumenten.

Wie viel verdienen Berater heute? 60 000 - 85 000rub. pro Monat in den großen Städten und 25 000 - 45 000 Rubel. in mittelgroßen Städten, die sowohl durch die Bezahlung von Dienstleistungen von unabhängigen Sachverständigen und Beratern als auch durch Vergütungen führender Finanzdienstleister sichergestellt werden, um den Kunden zu konsultieren und das Paket der erforderlichen Dokumente vorzubereiten. Es sollte daran erinnert werden, dass die Beziehung zwischen dem Berater und dem Kunden langfristig aufgebaut ist und sobald er einen Berater gefunden hat, implementiert der Kunde jährlich persönliche finanzielle Ziele mit seiner Hilfe. Die Appelle der Kunden an den Berater sind regelmäßig und variieren von 2-5 mal pro Jahr zu verschiedenen finanziellen Fragen. Im Durchschnitt kauft ein Kunde jährlich Dienstleistungen für 10 - 20 000 Rubel, einschließlich. einschließlich der Provision von den Dienstleistungen, die der Kunde auf Anraten des Beraters gekauft hat. Diese Höhe der Entschädigung wird ungefähr bei 6-8 Stunden Arbeit pro Jahr zur Verfügung gestellt, um die Interessen eines Klienten zu dienen.

Die durchschnittlichen Kosten von Finanzberatern sind:
• 5 000 - 40 000Rub. - Erstellung eines persönlichen Finanzplans,
• 400 - 20 Tausend Rubel. zur Beratung und Durchführung von Versicherungsschutzinstrumenten
• 400 - 900 Rubel. - Konsultationen und Registrierung eines Antrags auf Übertragung eines kapitalgedeckten Teils einer Rente an eine APF oder
• Verwaltungsgesellschaft,
• 1 500 - 2 500руб. - Unterstützung bei der Bearbeitung von Dokumenten zum Steuerabzug,
• 3 000 - 7 000 Rubel. - Bildung einer individuellen Anlagestrategie und Auswahl von Instrumenten.
• 1.000 - 2.500 Rubel. - einmalige Konsultationen

Je nach Organisationsform können die Kosten für die Organisation eines Finanzberaters zwischen 70.000 und 160.000 Rubel liegen. Dies umfasst die Kosten für die Schulung, die Registrierung des Unternehmens sowie die rechtliche und buchhalterische Unterstützung des Prozesses sowie die Organisation der ersten Kundenbasis.

Die Finanzberater beteiligen sich aktiv an Aktivitäten zur Erhöhung der finanziellen Allgemeinbildung der Bevölkerung, unterstützt von der Regierung der Russischen Föderation, dem Finanzministerium der Russischen Föderation, Finanzinstitutionen und Verwaltungen verschiedener Städte. Die Berater führen offene Seminare durch, unterstützen Online-Konsultationen, beteiligen sich an der Vorbereitung und Verbreitung von Unterrichtsmaterialien, organisieren Veranstaltungen für Schüler und Schüler. In einigen Städten, zum Beispiel Nowosibirsk, Saratow, Schukowski, hat die Unterstützung der Stadtverwaltung bereits die Idee gefunden, die Zentren für Finanzielle Bildung zu organisieren. Im Rahmen des Zentrums führen Finanzberater Aktivitäten durch, die darauf abzielen, die Kultur der Finanzkompetenz zwischen verschiedenen Bevölkerungsgruppen zu verbreiten.

Es sei darauf hingewiesen, dass heute in Russland eine Infrastruktur geschaffen wurde, die alle professionellen Bedürfnisse des Finanzberaters voll erfüllt, von der Ausbildung bis zur Wartung auf der Basis von Standorten für die Unternehmensorganisation. Die Beratergemeinschaft definiert die Standards für die Bereitstellung von Beratungsdiensten und Methoden für die Arbeit mit verschiedenen Finanzinstrumenten, und es werden die effektivsten Wege zur Bildung und zum Management der Beziehungen mit ihrer eigenen Kundenbasis identifiziert. Es wurden moderne Softwarelösungen geschaffen, Geschäftsunterstützungsprogramme für Finanzberater sind aktiv, ein Verein von Beratern, der IFP Alumni Club, ist offen für die Kommunikation und bietet den Beratern Gelegenheit, Erfahrungen unter Kollegen auszutauschen. und ausländische Experten, IFA-Praktiker mit langjähriger erfolgreicher Erfahrung. Tatsächlich ist die Hauptbedingung für die Entwicklung in diesem Beruf der Wunsch, die Bevölkerung im Bereich der persönlichen finanziellen Angelegenheiten zu beraten und mit Kunden zu kommunizieren.

Vorteile und Komplexität der Geschäftstätigkeit des Finanzberaters

Vorteile:
· Einfache Organisation. Um als Berater zu verdienen, benötigen Sie: um die Bedürfnisse des Kunden richtig identifizieren zu können, ein bestimmtes Finanzinstrument zu kaufen und es zu formalisieren. Es gibt viele Möglichkeiten zum Starten. Viele unserer Absolventen beginnen, Kunden zu beraten, während sie weiterhin an der Hauptstelle arbeiten (z. B. durch das Programm der Agenturkooperation mit den derzeitigen Ratsmitgliedern) oder Geschäftspartner unter Absolventen zu finden, gemeinsame Projekte zu erstellen, manche sind sofort auf unabhängiges Schwimmen eingestellt. Spezialisierungsbereiche sind vielfältig, ebenso wie Business-Format und hängen von Ihren Wünschen ab. Einer der Absolventen stoppt die private Beratung von Freunden und Bekannten zu Investitionsfragen. Jemand schafft ein breites Filialnetz von universellen Beratern.

· Geringe Anlaufkosten. Um die Aktivität zu starten, benötigen Sie: Vorbereitung für das Programm "Unabhängiger Finanzberater" und einen Computer mit Internetzugang, die durchschnittlichen Kosten beträgt 800 $. Ein wichtiger und zwingender Ausgabenposten zieht Kunden an: Im Durchschnitt kostet ein Kunde je nach Leistungsumfang des Beraters und des Preisangebots 32-50 US-Dollar. Basierend auf den Erfahrungen der Berater sind sie am aktivsten bei der Kundengewinnung: einige Arten von Internetaktivitäten und Seminaren, Ausstellungen, erste kostenlose Konsultationen, PR. Die Kosten für die Organisation der Praxis (Firmenregistrierung, Erstellung eines eigenen Standorts, Vermietung von Büromaterial und Ausrüstung, Buchhaltung und rechtliche Unterstützung) hängen von Ihren Wünschen ab und die Bandbreite dieser Ausgaben kann von 300 US-Dollar pro Monat betragen. und ad infinitum.

· Stabiles menschenwürdiges Einkommen mit hohem Wachstumspotenzial. Heute sind die Kunden bereit, für den Dienst des Beraters $ 45-350 (zu den Preisen der Berater, die Dienstleistungen in Moskau erbringen) zu zahlen, im Durchschnitt etwa 2.000 $ pro Monat mit einem 4-6 Stunden Arbeitstag. Sobald Sie mit dem Client arbeiten, stellen Sie sicher, dass nachfolgende Anrufe weitergeleitet werden, da Nach einer erfolgreichen ersten Kommunikation ist der Kunde bereit, 2-3 Dienste pro Jahr zu kaufen. Schwierigkeiten:

· Das Vertrauen der Kunden gewinnen. "Die Feinheiten der Kommunikation. Im Gegensatz zu Corporate Private Counselling ist weniger geregelt, permanente Anwälte in einem gewissen Sinn des Wortes "in die Familie." "Wenn man den" Schattenstaat "verlässt, wird eine Person gezwungen sein, jemandem zu vertrauen", sagte Sergei Smirnov, "aber das Vertrauen wird nicht sofort geboren - der Prozess, sich aneinander zu gewöhnen, dauert drei bis sechs Monate." Der persönliche Faktor, das gegenseitige Verständnis und die Hingabe spielen hier eine sehr wichtige Rolle. "In der privaten Beratung gibt es Konzepte" peinlich "," unbequem "," unangemessen ". Dmitri L. - Unter keinen Umständen kann man seine Wut zeigen, nicht einmal "für die Sache wühlen" - dies wird als "respektlos" wahrgenommen und Respektlosigkeit endet nicht am meisten auf die beste Art und Weise. " FINANZBERATUNG: GROSS UND KLEIN Natalia Dovnar "Finans.", Nr. 4 (141),

Multitasking-Aktivitäten. Da die Tätigkeit des Finanzberaters in den meisten Fällen gering ist und die Mitarbeiter von eng spezialisierten Spezialisten nicht zur Verfügung stehen, muss man eine Vielzahl von Aufgaben unabhängig voneinander lösen. Abhängig von der gewählten Geschäftsstrategie kommt der Berater häufig mit den Hauptaktivitätsfunktionen eines Vermarkters, eines Werbetreibenden, einer PR, eines Website-Editors, eines Buchhalters, eines Rechtsanwalts, eines Entwicklungsdirektors usw. in Verbindung.

· Ständige Pflege des Formulars. Die Arbeit des Advisor ist eine Lösung für nicht standardisierte Aufgaben durch Standardmarktinstrumente. Jeden Tag kommen Kunden mit ihren eigenen finanziellen Situationen und Zielen, für jeden spezifischen Fall ist es notwendig, ein einzigartiges Design zu schaffen, um die Aufgaben des Kunden zu erfüllen. Deshalb muss der Berater ständig weiterentwickeln, um mehr über den Markt und seine Produkte zu erfahren, ständig die Hand am Puls der finanziellen Sphäre zu halten, was natürlich Zeit und eiserne Selbstdisziplin erfordert.

Perspektiven für die Entwicklung der privaten Finanzberatung in Russland 2010-2012.

• Wiederherstellung des Marktes nach der Krise, Aufkommen von Kundenfragen zur Kapitalerhaltung und Multiplikation • Aktivierung des Bundesfinanzmarktdienstes, um private Investoren an die Börse zu locken

• Aktivierung der Zentralbank und des ARB bei der Sanierung und Entwicklung von Privatkrediten

• Änderungen in der Steuergesetzgebung von 2010-2012.

• Änderungen der Rentengesetzgebung 2010-2011.

• Entstehung neuer Finanzdienstleistungen • Verstärktes Medieninteresse im Bereich der persönlichen Finanzen

• Entwicklung von Finanzkompetenzprogrammen für das Finanzministerium, die Weltbank, Banken und andere Finanzinstitutionen, den Eidgenössischen Finanzmarktdienst, den Föderalen Sicherheitsdienst und andere.

Laut Angaben der Nationalen Agentur für Finanzforschung (November 2009) haben 34% der Bevölkerung in Städten mit 500.000 bis 1.000.000 Einwohnern gefragt, wen Sie als Mentor im Finanzkom- petenzprogramm bevorzugt werden möchten.

• Entwicklung der Beziehungen zwischen Finanzinstituten und Finanzberatern.

Bereits jetzt arbeiten mehr als 50 führende Finanzinstitutionen des Landes aktiv mit Finanzberatern zusammen. Im Rahmen der Zusammenarbeit haben die Berater Zugang zu besonderen Bedingungen für den Zugang zu Finanzinstrumenten, Vermittlungsgebühren und ein System von Maßnahmen zur Unterstützung von Aktivitäten.

• Entwicklung von Business-Support-Programmen für Finanzberater und moderne spezialisierte Softwarelösungen für die Arbeit von Beratern auf dem russischen Markt.

• 100 000 - 350 000 Rubel. Subventionen und Vorteile für die Entwicklung von Kleinunternehmen sind in jeder Stadt in Russland verfügbar. Die Bedingungen und die Höhe der finanziellen Unterstützung für anfangende Finanzberater sind von Stadt zu Stadt unterschiedlich, aber diese sozial nützliche Tätigkeit wird ohne besondere Schwierigkeiten unterstützt.

In praktisch jeder Großstadt Russlands finden Sie Berater. Die aktivsten Absolventen arbeiten in Moskau, Nowosibirsk, Tjumen, Krasnojarsk und Chabarowsk. Heute hat das Institut etwa 1.300 Absolventen, aber die Konzentration von Finanzberatern ist immer noch vernachlässigbar (nur 0,002% der russischen Familien haben Zugang zu den Diensten eines persönlichen Finanzberaters, zum Vergleich werden mehr als 60% der europäischen Familien mit einem solchen Service versorgt). Da die Nachfrage nach Dienstleistungen weiterhin rasant ansteigt und der Finanzmarkt die Branche der persönlichen Finanzberatung maßgeblich unterstützt, können wir in den nächsten Jahren eine explosive dynamische Marktentwicklung erwarten, die eine schrittweise Erreichbarkeit von Finanzdienstleistungen für Russland ermöglicht.

Quelle: InfinPlan.ru