This page has been robot translated, sorry for typos if any. Original content here.

Private Practice Finanzberater

Geld ist etwas, das zweifellos jeden von uns beunruhigt. Das Thema "Privatvermögen" belegt traditionell die ehrenwerten Spitzenplätze in den Ratings der wichtigsten Lebensbereiche und folgt unmittelbar hinter den "Familienbeziehungen", dem "Wohnungsproblem" und der "persönlichen Sicherheit".

Persönliche Finanzen rational verwalten, die Strategie der Ansammlung großer Einkäufe intelligent gestalten, Kredite und Steuerabzüge verwalten usw. Finanzberater helfen seit mehr als 100 Jahren den Bewohnern von Industrieländern. In den USA, Europa und Australien wird sich praktisch niemand an eine Bank oder eine Versicherungsgesellschaft wenden, ohne sich zuvor mit persönlichen Finanzberatern getroffen zu haben. In Russland erschienen die ersten Berater erst im Jahr 2005, als die Ergebnisse einer von Romir Monitoring durchgeführten Studie bestätigten, dass mehr als 34% der erwachsenen Bevölkerung Russen Finanzberater benötigen.

"Die Ansprache von Beratern ist eine gängige Praxis für diejenigen, die den Begriff" meine "haben: mein Geld, mein persönlicher Arzt, Anwalt usw.", sagt Dmitry L., Finanzberater des Leiters eines großen russischen Unternehmens. Für wohlhabende Bürger ist dies in erster Linie ein Statussymbol, obwohl objektivere Gründe eine wichtige Rolle spielen - der Zeitmangel und der Wunsch, alle Angelegenheiten selbst im Auge zu behalten, und gleichzeitig die klar zum Ausdruck gebrachte Notwendigkeit, in irgendeiner Weise permanente Gelder zu verwenden. “Natalia Dovnar„ Finanzen “. Nr. 4 (141)

Seitdem wurde die Branche der bezahlten Beratung in Bezug auf persönliche Finanzfragen aktiv weiterentwickelt, was durch die Entwicklung des Finanzmarkts, die zunehmende Komplexität und die Zunahme der Anzahl von Finanzinstrumenten erleichtert wird. Diese Art der beruflichen Tätigkeit macht es beliebt: flexible Arbeitszeiten, geringes Startkapital und Ausgaben für die Führung Ihres eigenen Unternehmens sowie hohe materielle und emotionale Renditen aus der Arbeit. Daher ist es nicht unangemessen, dass die Idee, eine eigene Beratungspraxis im Bereich der persönlichen Finanzen zu gründen, heute zu Recht als die beste Idee für ein kleines Unternehmen gilt!

Die Tätigkeit eines Finanzberaters , der traditionell zu den zehn renommiertesten und bestbezahltesten der Welt gehört (Rating der Zeitschriften CNN Money und Salary.com). Finanzberater bieten Kunden die folgenden Dienstleistungen an: Erstellung eines individuellen Finanzplans und Auswahl der besten Finanzinstrumente, um die finanziellen Ziele des Kunden zu erreichen; Bildung einer individuellen Anlagestrategie und Auswahl optimaler Instrumente; Auswahl und Durchführung von Versicherungsprogrammen zum Schutz des Lebens und des Eigentums des Kunden; Entwicklung einer Strategie zur Sicherstellung der Rente, Unterstützung bei der Rückzahlung von Steuerabzügen, Auswahl und Unterstützung bei der Formulierung des optimalen Kreditprogramms (Verbraucher, Auto, Hypothek). In den Vorschlägen der Finanzberater finden sich Freuden wie: internationale Instrumente zur Erhaltung und Aufstockung des Kapitals, Sparprogramme für die Erziehung von Kindern im Ausland, verschiedene Lösungen für den Kauf von Immobilien im Ausland, inkl. auf Kredit.

Die beliebtesten Dienste im Jahr 2009 waren: Beratung zu Einsparungen (56% der Gesamtzahl der Anrufe bei Beratern); Unterstützung bei Steuerabzügen (27%) und bei der Altersvorsorge (17%).

Die organisatorische Praxis eines Finanzberaters wird meist als LLC (40%) und IP (30%) bezeichnet. Berater nutzen aktiv die Möglichkeiten von Unterstützungsprogrammen für Kleinunternehmen bei der Organisation ihrer eigenen Praxis - sie erhalten Zuschüsse und Vergünstigungen, zum Beispiel in Moskau, in Höhe eines Zuschusses für die Organisation von Unternehmen in Höhe von 350.000 Rubel. Die Bedingungen und die Höhe der finanziellen Unterstützung für angehende Finanzberater in verschiedenen Städten sind unterschiedlich, aber diese sozial nützliche Tätigkeit wird ohne große Schwierigkeiten unterstützt.

Alexander Kondratenko, Chabarowsk: „Ich habe zwei Arten von Zuschüssen erhalten: vom Arbeitsamt Chabarowsk in Höhe von 58.800 r. (Bundeszuschuss) und von der Chabarowsker Verwaltung in Höhe von 100 000 r. (lokale Subvention). Der Fonds erstattet auch die Kosten für die Gründung einer juristischen Person in Form eines geistigen Eigentums oder einer GmbH und bietet kostenlose Buchführung und Rechtsberatung. Die Verwaltung fördert vorrangige Aktivitäten für die Region, wie z. B. Verbraucherdienste (z. B. NSF - Finanzmanagement). Es ist schön, dass der Staat zu einem gewissen Grad bereit ist, durch die Vergabe von Zuschüssen wirklich zur Unternehmensgründung beizutragen. “

Die meisten Berater sind öffentlich aktiv: Viele haben eigene Internetportale, Blogseiten, sie sind aktiv zur Zusammenarbeit mit den Medien eingeladen, sie beteiligen sich aktiv an Ausstellungen und Konferenzen. Aber es gibt diejenigen, die es vorziehen, nur mit ihrem Kundenstamm zu arbeiten. Laut Statistik wird der Beruf eines Finanzberaters am erfolgreichsten gemeistert und mit der Haupttätigkeit kombiniert: Bankkundenbetreuer, Versicherungsvertreter, Altersvorsorgeberater, Makler, Buchhalter und Lehrer.

Wie sie funktionieren. „Ein Finanzberater muss richtig verstehen, was der Kunde will. Dazu müssen Sie ein guter Psychologe sein, weil die Leute selbst oft nicht wissen, was sie wollen. Der Berater hilft bei der Formulierung der Anlageziele des Kunden und erstellt einen Finanzplan für das Leben. Und um ein Anlageportfolio auszuwählen, muss er verstehen, welche Ausgaben und wann ein Investor kommt. Dann hat der Klient zur richtigen Zeit Geld, um für die Ausbildung des Kindes und für einen ruhigen Ruhestand zu bezahlen. Dann muss der Berater genau bestimmen, in welchem ​​Verhältnis der Kunde zum Risiko steht. Die Worte des Kunden, dass er bereit ist, ein wenig bei Investitionen zu verlieren, entsprechen möglicherweise nicht der Realität - er wird nervös oder liquidiert sogar sein Portfolio, wenn er für das Jahr ablehnt. Verärgerter Kunde ist ein sehr unangenehmer Partner für einen Berater. Russische Kunden werden die negativen Informationen über ihren Berater mit größerem Eifer teilen, und die negativen Auswirkungen sind sehr stark, da die Reputation des Beraters darunter leidet. “Elena Berezanskaya, Forbes 08.2005. Der durchschnittliche Arbeitstag eines Beraters beträgt 5 bis 6 Stunden pro Tag. Dies wird durch die Automatisierung vieler Prozesse sichergestellt, vom Verlassen des Finanzplans des Kunden (der automatisch alle Änderungen an Gesetzen und Instrumenten auf dem Markt berücksichtigt) bis zum Austausch von Kundendokumentationen mit Unternehmen, die Finanzinstrumente bereitstellen.

Wie viel verdienen Berater heute? 60 000 - 85 000 Rubel pro Monat in Großstädten und 25 000 - 45 000 Rubel. In mittelgroßen Städten wird dies sowohl durch die Bezahlung der Dienstleistungen von Kunden mit unabhängigem Fachwissen und Berater als auch durch die Vergütung von führenden Finanzdienstleistern, für die Beratung eines Kunden und für die Erstellung eines Pakets notwendiger Dokumente sichergestellt. Es ist zu beachten, dass die Beziehung zwischen dem Berater und dem Kunden langfristig angelegt ist und der Kunde, nachdem er seinen Berater gefunden hat, alljährlich mit seiner Hilfe seine persönlichen finanziellen Ziele verwirklicht. Die Kundenanfragen an den Berater sind regelmäßig und reichen von 2-5 Mal pro Jahr zu verschiedenen finanziellen Themen. Im Durchschnitt kauft ein Kunde Dienstleistungen pro Jahr für 10 bis 20.000 Rubel, inkl. Einschließlich Provision aus den vom Kunden auf Empfehlung des Beraters bezogenen Leistungen. Diese Vergütung beträgt ungefähr 6-8 Stunden Arbeit pro Jahr, um den Interessen eines Kunden gerecht zu werden.

Die Kosten für Finanzberaterleistungen betragen im Durchschnitt:
• 5 000 - 40 000 Rubel. - Erstellung eines persönlichen Finanzplans,
• 400 - 20 000 reiben. zur Beratung und Erstellung von Versicherungsschutzinstrumenten
• 400 - 900 Rubel. - Konsultation und Ausführung eines Antrags auf Übertragung des kapitalgedeckten Teils einer Rente an APF oder
• Verwaltungsgesellschaft
• 1 500 - 2 500 reiben. - Unterstützung bei der Erstellung von Unterlagen zum Steuerabzug,
• 3 000 - 7 000 Rubel. - Aufstellung einer individuellen Anlagestrategie und Auswahl von Instrumenten.
• 1 000 - 2 500 reiben. - einmalige Konsultationen

Die Kosten für die Organisation der Tätigkeit eines Finanzberaters können je nach Format der Organisation zwischen 70.000 und 160.000 Rubel liegen. Dazu gehören die Kosten für die Schulung, die Registrierung des Unternehmens und die rechtliche Unterstützung des Prozesses sowie die Organisation von Veranstaltungen zur Bildung des ursprünglichen Kundenstamms.

Finanzberater beteiligen sich aktiv an Aktivitäten zur Verbesserung der Finanzkompetenz der Bevölkerung, die von der Regierung der Russischen Föderation, dem Finanzministerium der Russischen Föderation, Finanzinstitutionen und Verwaltungen verschiedener Städte unterstützt werden. Berater halten offene Seminare ab, unterstützen Online-Beratungsdienste, beteiligen sich an der Vorbereitung und Verteilung von Unterrichtsmaterialien und organisieren Veranstaltungen für Schüler und Studenten. In einigen Städten, zum Beispiel in Nowosibirsk, Saratow, Schukowski, hat die Unterstützung der Stadtverwaltung bereits die Idee gefunden, Zentren für Finanzkompetenz zu organisieren. Innerhalb des Zentrums führen Finanzberater Aktivitäten durch, die darauf abzielen, eine Kultur der Finanzkompetenz unter verschiedenen Bevölkerungsgruppen zu verbreiten.

Es ist anzumerken, dass in Russland heute eine Infrastruktur geschaffen wurde, die alle professionellen Anforderungen eines Finanzberaters erfüllt, von der Schulung bis zur Wartung auf der Grundlage von Standorten der Unternehmensorganisation. Die Beratergemeinschaft definierte die Standards für die Bereitstellung von Beratungsdiensten und Methoden für die Arbeit mit verschiedenen Finanzinstrumenten und ermittelte die effizientesten Wege, um Beziehungen zu ihrem eigenen Kundenstamm aufzubauen und zu verwalten. Es wurden moderne Softwarelösungen geschaffen, Unternehmensberatungsprogramme für Finanzberater arbeiten aktiv, der Beraterverband „The Alumni Club des Instituts für Physik und Industrie“ ist offen für Kommunikation und bietet Experten die Möglichkeit, Erfahrungen zwischen ihren Kollegen auszutauschen, einschließlich und ausländische IFA-Experten mit langjähriger erfolgreicher Erfahrung. Tatsächlich ist die Grundvoraussetzung für die Entwicklung des Berufs der Wunsch, der Bevölkerung Beratungsdienste bei der Lösung persönlicher finanzieller Probleme und die Fähigkeit zur Kommunikation mit Kunden anzubieten.

Vorteile und Herausforderungen eines Finanzberatergeschäfts

Vorteile:
· Einfache Organisation. Um als Berater Geld zu verdienen, müssen Sie: die Bedürfnisse des Kunden richtig identifizieren, das eine oder andere Finanzinstrument auswählen und arrangieren. Optionen, um sehr viele zu starten. Viele unserer Absolventen beginnen, Kunden zu beraten, während sie weiterhin an der Hauptstelle arbeiten (zum Beispiel im Rahmen des Agenturkooperationsprogramms mit aktuellen Beratern) oder indem sie Geschäftspartner unter den Absolventen finden, gemeinsame Projekte erstellen, von denen einige sofort eine eigenständige Navigation beginnen. Die Spezialisierungsbereiche sind vielfältig und das Format des Geschäfts abhängig von Ihren Wünschen. Einige der Absolventen beraten Freunde und Bekannte nicht nur in Anlagefragen, sondern bauen auch ein breites Netzwerk von universellen Beratern auf.

· Niedrige Anlaufkosten. Um Aktivitäten zu starten, benötigen Sie: Schulungen im Rahmen des Programms "Independent Financial Advisor" und einen Computer mit Internetzugang. Die durchschnittlichen Kosten betragen 800 USD. Ein wichtiger und obligatorischer Ausgabenposten ist die Gewinnung von Kunden: Im Durchschnitt kostet die Gewinnung von 1 Kunden 32 bis 50 US-Dollar, abhängig von den Beratungsleistungen und dem Preisangebot. Nach den Erfahrungen der Berater arbeiten die aktivsten daran, Kunden anzulocken: einige Arten von Internetaktivitäten und Seminaren, Ausstellungen, die ersten kostenlosen Konsultationen, PR. Die Kosten für die Organisation der Praxis (Unternehmensregistrierung, Erstellung Ihrer eigenen Website, Vermietung und Büroausstattung, Buchhaltung und rechtliche Unterstützung) hängen von Ihren Wünschen ab. Der Umfang dieser Kosten kann bis zu 300 USD pro Monat betragen. und bis zur Unendlichkeit.

· Stabiles anständiges Einkommen mit hohem Wachstumspotenzial. Heutzutage sind Kunden bereit, für den Advisor-Service zwischen 45 und 350 US-Dollar zu zahlen (zu Preisen von Beratern, die in Moskau Dienstleistungen erbringen). Dies entspricht im Durchschnitt etwa 2.000 US-Dollar pro Monat für 4 bis 6 Stunden pro Tag. Sobald Sie anfangen, mit einem Kunden zu arbeiten, stellen Sie sich einen Strom nachfolgender Anrufe zur Verfügung, weil Nach einer erfolgreichen ersten Kommunikation ist der Kunde bereit, 2-3 Dienste pro Jahr zu erwerben. Schwierigkeiten:

· Kundenvertrauen gewinnen. „Die Feinheiten der Kommunikation. Im Gegensatz zu Unternehmensberatungen ist die private Beratung weniger reguliert, ständige Anwälte gehören in gewissem Sinne der Familie an. "Wenn die Menschen aus dem" Schattenstaat "herauskommen, werden sie gezwungen sein, jemandem zu vertrauen", ist sich Sergej Smirnow sicher. "Aber Vertrauen entsteht nicht sofort. Der Prozess der gegenseitigen Gewöhnung dauert drei bis sechs Monate." Dabei spielen der persönliche Faktor, das gegenseitige Verständnis und die Loyalität eine sehr wichtige Rolle. „In der privaten Beratung tauchen die Begriffe„ umständlich “,„ unbequem “und„ unangemessen “auf. Sie müssen die Stimmung einfangen, um nicht im falschen Moment mit der wunderbarsten Idee fertig zu werden - sagt Dmitry L. - Sie können unter keinen Umständen Ihre Wut zeigen, auch nicht "jubeln" - dies wird als "Respektlosigkeit" empfunden und die Respektlosigkeit hört nicht auf der beste Weg. " FINANZIELLE KONSULTATIONEN: GROSSE UND KLEINE Natalia Dovnar "Finance.", № 4 (141),

· Multitasking-Aktivitäten. Da die Tätigkeit eines Finanzberaters in den meisten Fällen klein ist und keine hochspezialisierten Fachkräfte vorsieht, ist es erforderlich, eine Vielzahl verschiedener Aufgaben unabhängig voneinander zu lösen. Je nach gewählter Geschäftsstrategie kombiniert ein Berater häufig mit der Haupttätigkeit die Funktionen eines Marketingfachmanns, Werbetreibenden, PR-Spezialisten, Redakteurs, Buchhalters, Anwalts, Entwicklungsleiters usw.

· Kontinuierliche Pflege des Formulars. Die Arbeit des Beraters besteht in der Lösung nicht standardmäßiger Aufgaben mit marktüblichen Tools. Kunden haben jeden Tag ihre ganz eigenen finanziellen Situationen und Ziele. Für jeden speziellen Fall müssen Sie ein einzigartiges Design erstellen, um die vom Kunden gestellten Aufgaben zu erfüllen. Um das erforderliche Serviceniveau aufrechtzuerhalten, muss sich der Berater ständig weiterentwickeln, mehr über den Markt und seine Produkte erfahren und sich stets über den Finanzbereich auf dem Laufenden halten, was natürlich Zeit und eiserne Selbstdisziplin erfordert.

Perspektiven für die Entwicklung der privaten Finanzberatung in Russland 2010-2012.

• Wiederherstellung des Marktes nach der Krise, Aufkommen von Kundenfragen zum Kapitalerhalt und dessen Vervielfachung. • Revitalisierung des Federal Financial Markets Service, um Privatanleger an die Börse zu locken

• Aktivierung der Zentralbank und des ARB zur Wiederherstellung und Weiterentwicklung der privaten Kreditvergabe

• Änderungen der Steuergesetzgebung von 2010-2012.

• Änderungen in der Rentengesetzgebung von 2010-2011.

• Die Entstehung neuer Finanzdienstleistungen. • Das Interesse der Medien an persönlichen Finanzen ist gestiegen

• Entwicklung von Finanzkompetenzprogrammen des Finanzministeriums, der Weltbank, von Banken und anderen Finanzorganisationen, der FSFM, des ARB usw.

34% der Bevölkerung in Städten mit einer Bevölkerung von 500.000 bis 1 Million Einwohnern bevorzugten unabhängige Finanzberater (laut einer Studie der Nationalen Agentur für Finanzforschung, November 2009).

• Entwicklung der Beziehungen von Finanzinstituten zu Finanzberatern.

Bereits mehr als 50 führende Finanzinstitute des Landes kooperieren aktiv mit Finanzberatern. Im Rahmen der Zusammenarbeit haben Berater Zugang zu besonderen Bedingungen für den Zugang zu Finanzinstrumenten, zu Agenturgebühren und zu einem System von Unterstützungsmaßnahmen für Aktivitäten.

• Entwicklung von Business-Support-Programmen für Finanzberater und moderne spezialisierte Softwarelösungen für Berater auf dem russischen Markt.

• 100.000 - 350.000 Rubel. Subventionen und Konzessionen für die Entwicklung von Kleinunternehmen in jeder Stadt Russlands. Die Bedingungen und die Höhe der finanziellen Unterstützung für angehende Finanzberater in verschiedenen Städten sind unterschiedlich, aber diese sozial nützliche Tätigkeit wird ohne große Schwierigkeiten unterstützt.

In fast jeder Großstadt Russlands ist es bereits möglich, Berater zu finden: Die aktivsten Absolventen arbeiten in Moskau, Nowosibirsk, Tjumen, Krasnojarsk und Chabarowsk. Heute hat das Institut etwa 1.300 Absolventen, aber die Konzentration der Finanzberater ist noch vernachlässigbar (nur 0,002% der russischen Familien verfügen über persönliche Finanzberaterdienste, zum Vergleich: über 60% der europäischen Familien verfügen über einen solchen Service). Da die Nachfrage nach Dienstleistungen weiterhin rasant wächst und der Finanzmarkt die persönliche Finanzberatungsbranche maßgeblich unterstützt, können wir in den nächsten Jahren mit einer explosionsartigen dynamischen Entwicklung des Marktes rechnen, um einen hochmodernen Finanzberatungsdienst für Russen zu erreichen.

Quelle: InfinPlan.ru