This page has been robot translated, sorry for typos if any. Original content here.

Finanzberater für Privatpraxis

Geld ist etwas, das jeden von uns zweifellos beunruhigt. Das Thema „Persönliche Mittel“ nimmt traditionell die ehrenvollen Spitzenplätze in den Bewertungen der wichtigsten Aspekte des Lebens ein und folgt unmittelbar den „Familienbeziehungen“, „Wohnfragen“ und „Persönliche Sicherheit“.

Rationales Management der persönlichen Finanzen, korrekte Gestaltung der Strategie des Erwerbens großer Einkäufe, Verwaltung der Kredite und Steuerabzüge usw. Seit mehr als 100 Jahren unterstützen Finanzberater Einwohner von Industrieländern. In den Vereinigten Staaten, Europa und Australien wird sich kaum jemand an eine Bank oder ein Versicherungsunternehmen wenden, ohne vorher persönliche Finanzberater zu treffen. In Russland erschienen die ersten Berater erst 2005, als die Ergebnisse einer von Romir Monitoring durchgeführten Studie den Bedarf der Russen an Finanzberatern für mehr als 34% der erwachsenen Bevölkerung bestätigten.

"Die Ansprache von Beratern ist eine recht gängige Praxis für alle, die von" Mein "sprechen: Mein Geld, mein Arzt, Anwalt usw.", sagt Dmitry L., Finanzberater des Leiters eines großen russischen Unternehmens. Für vermögende Bürger ist dies in erster Linie ein Statussymbol, obwohl eine wichtigere Rolle von objektiveren Gründen gespielt wird - dem Mangel an Zeit und dem Wunsch, alle Angelegenheiten selbst zu verfolgen, und gleichzeitig ein ausgeprägtes Bedürfnis, ständig aufkommende Mittel in irgendeiner Weise einzusetzen. “Natalia Dovnar„ Finance “. Nr. 4 (141)

Seit dieser Zeit ist die Branche der Bereitstellung von bezahlten Beratungsdiensten für persönliche Finanzfragen aktiv entwickelt worden, was durch die Entwicklung des Finanzmarktes, die zunehmende Komplexität und die zunehmende Anzahl von Finanzinstrumenten erleichtert wird. Diese Art der beruflichen Tätigkeit macht sie beliebt: flexible Arbeitszeiten, geringes Startkapital und Kosten für die Führung Ihres eigenen Unternehmens sowie hohe materielle und emotionale Erträge aus der Arbeit. Daher ist es nicht unangemessen, dass die Idee, eine eigene Beratungspraxis im Bereich der persönlichen Finanzen zu organisieren, heute zu Recht die beste Idee für kleine Unternehmen ist!

Die Aktivitäten eines Finanzberaters gehören traditionell zu den zehn angesehensten und hochbezahlten Top-Ten der Welt (Rating der Zeitschriften CNN Money und Salary.com). Finanzberater bieten Kunden die folgenden Dienstleistungen an: Entwerfen Sie einen individuellen Finanzplan und wählen Sie die besten Finanzinstrumente aus, um die finanziellen Ziele des Kunden zu erreichen. Bildung einer individuellen Anlagestrategie und Auswahl optimaler Instrumente; Auswahl und Durchführung von Versicherungsprogrammen zum Schutz von Leben und Eigentum des Kunden; Entwicklung einer Strategie zur Sicherstellung der Ruhestandszeit, Unterstützung bei der Rückerstattung von Steuerabzügen, Auswahl und Unterstützung bei der Formulierung des optimalen Kreditprogramms (Verbraucher, Auto, Hypothek). In den Vorschlägen der Finanzberater gibt es solche Freuden wie: internationale Instrumente zur Kapitalerhaltung und -erhöhung, Sparprogramme für die Ausbildung von Kindern im Ausland, verschiedene Lösungen für den Kauf von Immobilien im Ausland, einschließlich auf Kredit.

Die beliebtesten Dienstleistungen im Jahr 2009 waren: Beratung beim Sparen (56% der Gesamtzahl der Anrufe bei Beratern); Unterstützung bei Steuerabzügen (27%) und Pensionsplanung (17%).

Die Organisationspraxis eines Finanzberaters wird meistens in Form einer LLC (40%) und eines IP (30%) festgelegt. Berater nutzen aktiv die Möglichkeiten von Unterstützungsprogrammen für kleine Unternehmen, wenn sie ihre eigene Praxis organisieren - sie erhalten Zuschüsse und Zusatzleistungen, zum Beispiel in Moskau betrug der Betrag eines nicht rückzahlbaren Zuschusses für die Organisation eines Unternehmens 350.000 Rubel. Die Bedingungen und Beträge der finanziellen Unterstützung für angehende Finanzberater in verschiedenen Städten sind unterschiedlich, aber diese sozial nützliche Tätigkeit wird ohne große Schwierigkeiten unterstützt.

Alexander Kondratenko, Chabarowsk: „Ich habe zwei Arten von Subventionen erhalten: vom Beschäftigungszentrum in Chabarowsk in Höhe von 58.800 Euro. (Bundeszuschuss) und aus der Verwaltung von Chabarowsk in Höhe von 100 000 p. (lokale Subvention). Der Fonds erstattet auch die Kosten für die Organisation einer juristischen Person in Form einer IP oder LLC. Er bietet kostenlose Buchhaltungs- und Rechtsberatung. Die Verwaltung fördert vorrangige Aktivitäten für die Region, z. B. Verbraucherdienste (z. B. NSF - Finanzmanagement). Es ist schön, dass der Staat bis zu einem gewissen Grad bereit ist, durch die Gewährung von Zuschüssen wirklich zur Gründung eines Unternehmens beizutragen. “

Die meisten Berater sind öffentlich aktiv: Viele haben eigene Internetportale, Blogseiten, sie sind eingeladen, mit den Medien zusammenzuarbeiten, nehmen aktiv an Ausstellungen und Konferenzen teil. Aber es gibt diejenigen, die es vorziehen, nur mit ihrem Kundenstamm zu arbeiten. Laut Statistik wird der Beruf eines Finanzberaters am erfolgreichsten gemeistert und mit der Haupttätigkeit kombiniert: Bankkundenmanager, Versicherungsagenten, Rentenberater, Makler, Steuerberater und Lehrer.

Wie sie arbeiten „Der Finanzberater muss richtig verstehen, was der Kunde will. Dazu müssen Sie ein guter Psychologe sein, denn die Leute selbst wissen oft nicht, was sie wollen. Der Berater hilft bei der Formulierung der Anlageziele des Kunden und erstellt einen Finanzplan auf Lebenszeit. Um ein Anlageportfolio auswählen zu können, muss er wissen, welche Kosten anfallen und wann ein Anleger kommt. Dann hat der Kunde im richtigen Moment Geld für die Ausbildung des Kindes, für einen ruhigen Ruhestand. Der Berater muss dann genau bestimmen, wie der Kunde mit dem Risiko zusammenhängt. Die Worte des Kunden, dass er bereit ist, bei Investitionen ein wenig zu verlieren, entsprechen möglicherweise nicht der Realität - er wird nervös oder wird sogar sein Portfolio auflösen, wenn er für das Jahr nachlässt. Der verärgerte Kunde ist für einen Berater ein sehr unangenehmer Partner. Russische Kunden werden die negativen Informationen über ihren Berater mit größerer Eile teilen, und der negative Effekt ist sehr groß, da der Ruf des Beraters darunter leidet. “Elena Berezanskaya, Forbes 08.2005. Der durchschnittliche Arbeitstag eines Beraters beträgt 5 bis 6 Stunden pro Tag. Dies wird durch die Automatisierung vieler Prozesse sichergestellt - vom Verlassen des Finanzplans des Kunden (unter Berücksichtigung aller Änderungen von Gesetzen und Instrumenten auf dem Markt) bis zum Austausch von Kundendokumentationen mit Unternehmen, die Finanzinstrumente anbieten.

Wie viel verdienen Berater heute? 60 000 - 85 000 reiben. pro Monat in Großstädten und 25 000 - 45 000 Rubel. in mittelgroßen Städten, die sowohl durch die Bezahlung von Dienstleistungen durch unabhängige Sachverständige und Berater als auch durch eine Vergütung von führenden Finanzdienstleistern, durch Beratung eines Kunden und durch die Erstellung eines Pakets mit erforderlichen Dokumenten sichergestellt wird. Es sei daran erinnert, dass die Beziehung zwischen dem Berater und dem Kunden langfristig angelegt ist. Sobald er seinen Berater gefunden hat, verwirklicht der Kunde alljährlich mit seiner Hilfe seine persönlichen finanziellen Ziele. Die Kundenanfragen an den Berater sind regelmäßig und reichen von 2 bis 5 Mal pro Jahr in verschiedenen finanziellen Angelegenheiten. Durchschnittlich kauft ein Kunde jährlich Dienstleistungen für 10 bis 20.000 Rubel, einschließlich einschließlich Provision aus den vom Kunden auf Empfehlung eines Beraters erworbenen Dienstleistungen. Diese Höhe der Vergütung beträgt jährlich etwa 6-8 Stunden, um den Interessen eines Kunden zu dienen.

Die Kosten für Finanzberaterleistungen betragen im Durchschnitt:
• 5 000 - 40 000 reiben. - Erstellung eines persönlichen Finanzplans
• 400 - 20 000 reiben. zur Beratung und Erstellung von Versicherungsschutzinstrumenten
• 400 - 900 Rubel. - Konsultationen und Durchführung eines Antrags auf Übertragung des kapitalgedeckten Teils der Rente an die NPF oder
• Verwaltungsgesellschaft
• 1 500 - 2 500 Rub. - Unterstützung bei der Vorbereitung von Dokumenten zum Steuerabzug,
• 3 000 - 7 000 reiben. - Bildung einer individuellen Anlagestrategie und Auswahl von Instrumenten.
• 1 000 - 2 500 Rub. - einmalige Konsultationen

Die Kosten für die Organisation der Tätigkeit eines Finanzberaters können sich je nach Format der Organisation zwischen 70.000 und 160.000 Rubel bewegen. Dazu gehören die Kosten für Schulungen, die Registrierung von Unternehmen und die rechtliche Rechnungslegung des Prozesses sowie die Organisation von Veranstaltungen zur Bildung des ursprünglichen Kundenstamms.

Finanzberater beteiligen sich aktiv an Aktivitäten zur Verbesserung der Finanzkompetenz der Bevölkerung, unterstützt von der Regierung der Russischen Föderation, dem Finanzministerium der Russischen Föderation, Finanzinstitutionen und Verwaltungen verschiedener Städte. Berater halten offene Seminare ab, unterstützen Online-Konsultationsdienste, beteiligen sich an der Vorbereitung und Verteilung von Unterrichtsmaterial und organisieren Veranstaltungen für Schüler und Schüler. In einigen Städten, zum Beispiel in Nowosibirsk, Saratow, Schukowski, hat die Unterstützung der Stadtverwaltung bereits die Idee gefunden, Zentren für Finanzbildung zu gründen. Innerhalb des Zentrums führen Finanzberater Aktivitäten durch, um eine Kultur der Finanzkompetenz unter verschiedenen Bevölkerungsgruppen zu verbreiten.

Es sei darauf hingewiesen, dass heute in Russland eine Infrastruktur geschaffen wurde, die alle beruflichen Anforderungen eines Finanzberaters vollständig erfüllt, von der Ausbildung bis zur Begleitung auf der Grundlage von Unternehmensorganisationsstandorten. Die Community der Berater definierte die Standards für die Bereitstellung von Beratungsdiensten und Methoden für die Arbeit mit verschiedenen Finanzinstrumenten und identifizierte die effizientesten Wege, um Beziehungen zu ihrem eigenen Kundenstamm aufzubauen und zu verwalten. Moderne Softwarelösungen wurden geschaffen, Unternehmensberatungsprogramme für Finanzberater arbeiten aktiv, der Beraterverband „Alumni Club des Instituts für Physik und Industrie“ ist offen für die Kommunikation und bietet Beratern die Möglichkeit, sich unter Kollegen auszutauschen und ausländische Experten, die IFA mit langjähriger, erfolgreicher Erfahrung praktizieren. Die Grundvoraussetzung für die Entwicklung eines Berufes ist im Wesentlichen der Wunsch, die Bevölkerung bei der Lösung persönlicher finanzieller Probleme zu beraten und mit den Kunden kommunizieren zu können.

Nutzen und Herausforderungen eines Financial Advisor Business

Vorteile:
· Einfache Organisation Um als Berater Geld zu verdienen, müssen Sie: die Bedürfnisse des Kunden richtig ermitteln, das eine oder andere Finanzinstrument auswählen und arrangieren. Optionen, um sehr viele zu starten. Viele unserer Absolventen beginnen, ihre Kunden zu beraten, während sie weiterhin am Hauptstandort arbeiten (zum Beispiel im Rahmen des Agentur-Kooperationsprogramms mit aktuellen Beratern) oder, nachdem sie unter den Absolventen einen Geschäftspartner gefunden haben, gemeinsame Projekte schaffen, einige beginnen sofort mit der unabhängigen Navigation. Die Spezialisierungsbereiche sowie das Geschäftsformat sind unterschiedlich und hängen von Ihren Wünschen ab. Einige der Absolventen halten sich daran, Freunde und Bekannte in Anlagefragen privat zu beraten, und jemand schafft ein breites Filialnetz von universellen Beratern.

· Niedrige Anlaufkosten. Um mit den Aktivitäten zu beginnen, benötigen Sie: eine Schulung im Rahmen des Programms "Independent Financial Advisor" und einen Computer mit Internetzugang, die durchschnittlichen Kosten betragen 800 USD. Ein wichtiger und obligatorischer Teil der Ausgaben besteht darin, Kunden anzuziehen: Im Durchschnitt kostet ein Kunde 32-50 $, abhängig von der Palette der Advisor-Services und dem Preisangebot. Nach den Erfahrungen der Berater arbeiten die Kunden am aktivsten an: einige Arten von Internetaktivitäten und -seminaren, Ausstellungen, erste kostenlose Konsultationen, PR. Die Kosten für die Organisation der Praxis (Unternehmensregistrierung, Erstellen einer eigenen Website, Vermietung und Büroausstattung, Buchhaltung und rechtliche Unterstützung) hängen von Ihren Wünschen ab. Die Kosten für diese Kosten können bis zu 300 US-Dollar pro Monat betragen. und bis unendlich

· Stabiles anständiges Einkommen mit hohem Wachstumspotenzial. Heutzutage sind Kunden bereit, zwischen 45 und 350 US-Dollar für den Advisor-Service zu zahlen (zu Preisen von Beratern, die Dienstleistungen in Moskau anbieten). Dies bedeutet im Durchschnitt etwa 2.000 US-Dollar pro Monat für 4-6 Stunden pro Tag. Sobald Sie mit einem Client arbeiten, erhalten Sie einen Stream mit nachfolgenden Aufrufen, weil Nach einer erfolgreichen ersten Kommunikation kann der Kunde jedes Jahr 2-3 Dienstleistungen erwerben. Schwierigkeiten:

· Gewinnen des Kundenvertrauens „Die Feinheiten der Kommunikation. Im Gegensatz zur Unternehmensberatung ist die private Beratung weniger reguliert, ständige Rechtsanwälte im gewissen Sinne des Wortes "gehören zur Familie". "Wenn die Menschen aus dem" Schattenzustand "herauskommen, werden sie jemandem vertrauen müssen", ist sich Sergej Smirnov sicher, "aber das Vertrauen wird nicht sofort geboren - der Prozess der Gewöhnung aneinander dauert drei bis sechs Monate." Der persönliche Faktor, gegenseitiges Verständnis und Loyalität spielen hier eine sehr wichtige Rolle. „In der privaten Beratung erscheinen die Begriffe„ umständlich “,„ unbequem “,„ unangemessen “. Es ist notwendig, die Stimmung einzufangen, sich nicht mit der wunderbarsten Idee im falschen Moment zu befassen, - sagt Dmitry L. - Unter keinen Umständen können Sie Ihren Ärger zeigen, auch nicht "jubeln", - dies wird als "Respektlosigkeit" wahrgenommen, und Respektlosigkeit endet nicht der beste Weg. " FINANZBERATUNG: GROSSE UND KLEINE Nataliya Dovnar "Finance", № 4 (141),

· Multitasking-Aktivitäten Da die Tätigkeit eines Finanzberaters in den meisten Fällen klein ist und nicht über einen Zustand hochspezialisierter Spezialisten verfügt, müssen viele verschiedene Aufgaben unabhängig voneinander gelöst werden. Abhängig von der gewählten Geschäftsstrategie kombiniert der Berater häufig die Funktionen eines Vermarkters, Werbetreibenden, PR-Spezialisten, Site-Editors, Steuerberaters, Anwalt, Entwicklungsdirektors usw. mit der Haupttätigkeit.

· Kontinuierliche Pflege des Formulars. Die Arbeit des Beraters ist die Lösung von nicht standardmäßigen Aufgaben mit marktüblichen Werkzeugen. Jeden Tag haben Kunden ihre ganz eigenen finanziellen Situationen und Ziele. Für jeden Fall müssen Sie ein einzigartiges Design erstellen, um die vom Kunden gestellten Aufgaben zu erfüllen. Um das erforderliche Serviceniveau aufrechtzuerhalten, muss sich der Berater ständig weiterentwickeln, mehr über den Markt und seine Produkte erfahren und sich stets über den finanziellen Bereich auf dem Laufenden halten, was natürlich Zeit und eiserne Selbstdisziplin erfordert.

Perspektiven für die Entwicklung der privaten Finanzberatung in Russland 2010-2012.

• Wiederherstellung des Marktes nach der Krise, das Aufkommen von Fragen von Kunden zur Kapitalerhaltung und deren Vermehrung. • Revitalisierung der FSFM, um private Anleger an die Börse zu locken

• Aktivierung der Zentralbank und der ARB zur Wiederherstellung und Entwicklung der privaten Kreditvergabe

• Änderungen der Steuergesetzgebung von 2010-2012.

• Änderungen der Rentengesetzgebung von 2010-2011.

• Das Aufkommen neuer Finanzdienstleistungen. • Das Interesse der Medien an persönlichen Finanzierungen ist gestiegen

• Entwicklung von Finanzkompetenzprogrammen des Finanzministeriums, der Weltbank, Banken und anderer Finanzorganisationen, des Federal Financial Markets Service, der ARB usw.

34% der Bevölkerung in Städten mit fünfhunderttausend Einwohnern - 1 Million Menschen in der Frage, wen Sie als Mentor im Rahmen des Programms für Finanzbildung sehen möchten, bevorzugten unabhängige Finanzberater (gemäß einer Studie der National Agency for Financial Research, November 2009).

• Entwicklung der Beziehungen von Finanzinstituten zu Finanzberatern.

Bereits mehr als 50 führende Finanzinstitute des Landes arbeiten bereits aktiv mit Finanzberatern zusammen. Im Rahmen der Zusammenarbeit haben Berater Zugang zu besonderen Bedingungen für den Zugang zu Finanzinstrumenten, Agenturgebühren und ein System von Unterstützungsmaßnahmen für Aktivitäten.

• Entwicklung von Business-Support-Programmen für Finanzberater und moderne spezialisierte Softwarelösungen für Berater auf dem russischen Markt.

• 100.000 bis 350.000 Rubel. Subventionen und Konzessionen für die Entwicklung von Kleinunternehmen in jeder Stadt Russlands. Die Bedingungen und Beträge der finanziellen Unterstützung für angehende Finanzberater in verschiedenen Städten sind unterschiedlich, aber diese sozial nützliche Tätigkeit wird ohne große Schwierigkeiten unterstützt.

In fast jeder größeren Stadt Russlands können bereits Berater gefunden werden: Die aktivsten Absolventen arbeiten in Moskau, Nowosibirsk, Tjumen, Krasnojarsk und Chabarowsk. Heute hat das Institut etwa 1.300 Absolventen, aber die Konzentration der Finanzberater ist immer noch vernachlässigbar (nur 0,002% der russischen Familien verfügen über persönliche Finanzberater, zum Vergleich werden mehr als 60% der europäischen Familien mit einem solchen Service betreut). Da die Nachfrage nach Dienstleistungen weiterhin schnell wächst und der Finanzmarkt die persönliche Finanzberaterbranche erheblich unterstützt, können wir in den nächsten Jahren eine explosionsartige dynamische Marktentwicklung erwarten, um einen hochmodernen Finanzberater für Russen zu erreichen.

Quelle: InfinPlan.ru