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Bankіvskі operatsії - Frost AM

10.3. PRIBUTKOVІST BANK

Für pіdvischennya fіnansovoї stіykostі Bank vazhlive Werte zrostannya Got Yogo dohodіv und Yak naslіdok - i pributkovostі Bank scho Yea ein іz hauptsächlich Jerel popovnennya Vlasnyi kapіtalu Bank.

In svіtovіy praktitsі sposterіgaєtsya Yak postіyne zrostannya bankіvskih aktivіv so rіvnya ich sie dohіdnostі. Die I Hoca zbіlshuєtsya chastka dohodіv, otrimanih in viglyadі komіsіynoї vinagorodi od nadannya bankіvskih poslug, der Anteil der Kredit od otrimanі operatsіy Bank stanovlyat hauptsächlich chastku bankіvskih dohodіv. Tsya tendentsіya sposterіgaєtsya i in Ukraїnі. Wenn tsomu Slabko rozvitku Rinku bankіvskih vnaslіdok poslug Die Grund masa bankіvskih dohodіv oderzhuєtsya in viglyadі protsentіv für koristuvannya Kredit Costa, scho boule nadanі Bank platospromozhnim klієntam.

Struktur bankіvskih dohodіv Got Taqiy viglyad:

Einkommen od eine aktive operatsіy Dirigieren:

• Einkommen od kredituvannya;
• Einkommen od іnvestitsіynih operatsіy;

Einkommen od komіsіynih operatsіy:

• Die Erträge od rozrahunkovo-kasovogo obslugovuvannya;
• od Income Trust operatsіy;
• Die Erträge od Factoring operatsіy;
• Einkommen od lіzingovih operatsіy;
• INSHI Umsatz od komіsіynih operatsіy.

INSHI Einkommen.

Einkommen od kredituvannya skladayutsya s protsentіv für bankіvskimi pozikami und takozh s oblіkovih protsentіv scho oderzhuyutsya bei oblіku Bills. Blizko 70% dohodіv Banken otrimuyut sama od nadannya pozik.

Vazhlive Werte für zrostannya dohіdnostі bankіv Got іnvestitsіyny Portfolio tsіnnih paperіv Bank. Obsyagi Einkommen s tsogo Dzherela abgestanden od rozmіru th Struktur іnvestitsіynogo Portfolio und takozh dohіdnostі rіznih vidіv tsіnnih paperіv.

Grundeinkommen masu od komіsіynih operatsіy otrimuyut Banken haben viglyadі komіsіynoї vinagorodi für rozrahunkovo-kasove obslugovuvannya svoїh klієntіv. INSHI Vidi komіsіynih dohodіv stanovlyat Neznachny chastku in zagalnomu obsyazі dohodіv nerozvinutіst Marktanalyse durch solche poslug, Yak trastovі, faktoringovі, lіzingovі dass іn.

Vor іnshih vidіv Einkommen od komіsіynih operatsіy nalezhat:

• Aufschläge für nadannya garantіy sie bürgt;
• Gebühr aktseptnі operatsії Bank;
• Gebühr fіnansuvannya kapіtalnih vkladen dass INSHI іnvestitsіynі Hotels;
• komіsіynі für zdіysnennya Währungs operatsіy;
• komіsіyna vinagoroda für Hotel-Consulting.

Oskіlki Prybutok Bank - tse rіznitsya mіzh Bruttoeinkommen ist das Brutto vitratami Bank rozglyanemo vitrat Yogo Struktur.

Struktur vitrat Bank. Vitrati Bank vklyuchayut:

Operatsіynі vitrati:

• splachenі Prozent für Costa zaluchenimi Bank;
• splachena Aufschläge;
• vitrati auf operatsії s Papier die tsіnnimi;
• vitrati auf valyutnі operatsії;
• vitrati auf rozrahunkovo-kasove obslugovuvannya;
• vitrati auf strahuvannya Lane, tsіnnostey riziku;
• INSHI operatsіynі vitrati.

Neoperatsіynі vitrati:

• vitrati auf utrimannya Personal;
• vitrati, pov'yazanі s ekspluatatsієyu hauptsächlich fondіv Bank;
• INSHI vitrati.

Naybіlshu chastku in zagalnіy sumі vitrat Bank stanovlyat vitrati auf viplatu protsentіv zaluchenimi der Bankressourcen (viplati für Einlagen von bis sertifіkatami Toscho zu rahunkami zapitannya für Kaution). Tsі viplati nabagato perevischuyut viplati für іnshimi Statte i stanovlyat bіlsh Yak Hälfte operatsіynih vitrat.

Komіsіynі viplati - tse viplati, SSMSC zdіysnyuє Bank protsesі Venue von svoїh Aktivität operatsіy i nadannya poslug klієntam und takozh vitrati s halten korespondentskih rahunkіv.

Vitrati auf valyutnі operatsії - tse vitrati auf rozrahunkove obslugovuvannya zovnіshnoekonomіchnoї dіyalnostі.

Neoperatsіynі vitrati vklyuchayut: zarobіtnu Gebühr pratsіvnikіv Bank vitrati auf utrimannya primіschen, die Lots th ustatkuvannya.

Vor Lager іnshih vitrat nalezhat vitrati, SSMSC neperedbachenі іnshimi Statte. Tse sudovі vitrati, splachenі Bank Toscho Strafen.

Bankіvskі Manager povinnі zdіysnyuvati schomіsyachny analіz rіvnya dohodіv dass vitrat Bank Yak am tsіlomu, so dass ich für Statte s metoyu mіnіmіzuvannya vitrat dass otrimannya pributku.

Banken zaіnteresovanі zbіlshennі des Nettogewinns, i für tsogo in їhnomu rozporyadzhennі Je takі mozhlivostі:

• pіdvischennya rіvnya dohіdnostі od vikoristannya kozhnoї skladovoї aktivіv;
• zdіysnennya pererozpodіlu aktivіv korist auf ruhigen, scho geben naybіlshy dohіd;
• zmenshennya Interesse ist das nicht zins vitrat.

In svіtovіy praktitsі іsnuє Bagato pokaznikіv, SSMSC harakterizuyut pributkovіst bankіvskih Setup. Nayvazhlivіshimi pokaznikami pributkovostі Bank scho vikoristovuyutsya in Ukraїnі, Je takі:

• ROA - pributkovіst bankіvskih aktivіv;
• ROE - pributkovіst aktsіonernogo kapіtalu Bank;
• Spred - Zinsmarge.

ROA - tse pokaznik scho harakterizuє vіdnoshennya reine pributku Bank pіslya Splat podatkіv Bank aktivіv i pokazuє, skіlki reine pributku daє odinitsya aktivіv Bank. Tsey pokaznik mozhna viraziti mit einer solchen Formel:

PE de - Net Prybutok Bank;

A - die Banken Vermögenswerte.

ROA - pokaznik efektivnostі Roboter menedzherіv Bank vіn pokazuє, Yak Gestank spravlyayutsya s zavdannyam otrimannya reine pributku s aktivіv bankіvskoї installieren.

ROE - pokaznik scho harakterizuє vіdnoshennya reine pributku Bank pіslya Splat podatkіv zu aktsіonernogo kapіtalu Bank i Formel virazhaєtsya:

PE de - Net Prybutok Bank;

Ka - aktsіonerny kapіtal Bank.

ROE - pokaznik scho harakterizuє dohіdnіst aktsіonernogo kapіtalu Bank. Yogo Werte Besonders tsіkavit aktsіonerіv Bank oskіlki vono priblizno dorіvnyuє rozmіru reine pributku, yaky otrimuvatimut aktsіoneri іnvestuvannya od Svoge kapіtalu.

Spred - pokaznik scho vіdobrazhaє, naskіlki uspіshno Bank vikonuє funktsіyu poserednika mіzh vkladnikami die pozichalnikami naskіlki i GostR Je konkurentsіya Cent auf Marktanalyse, legen Sie die Teilnehmer yakogo Je bankіv. Posilennya konkurentsії zu führen skorochennya rіznitsі mіzh Einkommen für Vermögenswerte, die für PASIV vitratami. Tsey pokaznik viznachaєtsya der Formel:

.

Für analіzu pributkovostі bankіv vikoristovuyut takі pokazniki takozh, Yak reine Prybutok ein aktsіyu (CHPA) ist der Nettozinsmarge (NIM).

.

Viznachennya pributkovostі bankіvskoї legen Sie die nemozhlive ohne analіzu protsentnoї marzhі, ostannіy koefіtsієnt dokladnіshe zu rozglyanemo.

Analіz protsentnoї marzhі vіdbuvaєtsya für solche direkt.

• Porіvnyannya faktichnoї protsentnoї marzhі s Basis (rozrahunkovoyu). Tse daє zmogu svoєchasno viznachiti tendentsіyu znizhennya abo zbіlshennya Zinserträge.
• Analіz Änderungsprotokoll in den Lagern protsentnoї marzhі.
• Viznachennya parametrіv haben Furchen yakih zmіni Werte protsentnoї marzhі nicht potrebuyut od kerіvnitstva Bank Akzeptanz spezifischer zahodіv.

Auf rozmіr protsentnoї marzhі vplivayut takі chinniki, Yak Lager, das obsyag zaluchenih koshtіv, rozmіr Kredit die vkladen іnshih. Krіm von rozmіr protsentnoї marzhі Ablagerungen od spіvvіdnoshennya Kredit vkladen dass Jerel їh utvorennya für platezhіv Reihen und takozh für Stufe termіnovostі pereglyadu Zinsen.

In den Köpfen der Ukraine ekonomіchnih komertsіynі Banken leitenden polіtiku plavayuchih Zinsen für Darlehen Yak, so dass ich für Einlagen, scho Yak spriymaєtsya aprіorі. Oznachaє Tse, scho protyagom dії, napriklad, depozitnoї Land, Bank Mauger zmіnyuvati vkladniku Zinsen, um für odnostoronnomu Köpfen Poperedjennia ostannogo. Allerdings ist eine solche Praxis Got Booty timchasovoyu, oskіlki rozmіr protsentnoї Raten Ja ich vazhlivoyu Köpfe Vertrag zmіna suttєvoyu i Yogo Got uzgodzhuvatisya s vlasnikom koshtіv - vkladnikom. Tom in praktitsі іnozemnih bankіv vikoristovuyutsya Vidi zwei Zinssätze: i fіksovanі plavayuchі.

Fіksovanі protsentnі Sätze für Einlagen, Yak in der Regel nizhchі rinkovih, ale garantuyut vkladniku fіksovany dohіd. Ein napriklad für komertsіynimi serednostrokovimi Darlehen, Yak in der Regel ustanovlyuєtsya plavayucha Zinsen. Solche Zinsen skladaєtsya іz dvoh Chastain. Persha Chastina - Rate Angebote Kredit resursіv auf vіdomih mіzhbankіvskih Rink, napriklad Zinsen auf Londonskomu mіzhbankіvskomu Penny Marktanalyse (LIBOR). Ein weiteres Lager - tse fіksovana protyagom dії kreditnoї Gründen der Zinssätze, Einlagen Yak od die Kategorie pozichalnika dieser vstanovlyuєtsya für domovlenіstyu s ostannіm. Der Kredit gefällig zu haben yakih peredbachaєtsya vikoristannya plavayuchih Raten Zi zmіnoyu LIBOR-Sätze zmіnyuєtsya vіdpovіdno i Gebühr koristuvannya Kredit Costa.

W Streif otsіnki pributkovostі analіz Yogo Bankzinsen vіdіgraє Rolle bewertet. Kopfschmerzen bei tsomu analіzі Je rozpodіl aktivіv, die auf takі Gruppen pasivіv:

• Aktiva i für yakimi vіdbuvaєtsya Povny PASIV pereglyad Zinsen bei zmіnah rinkovih Köpfen;
• Aktiva i PASIV, protsentnі Raten für yakimi mozhut pereglyadatisya protyagom troh Monate;
• Aktiva i PASIV, protsentnі Raten für yakimi mozhut zmіnyuvatisya Ponad drei mіsyatsі;
• Aktiva i PASIV s povnіstyu fіksovanimi Raten.

Pershi Dvi Groupies aktivіv i chutlivі pasivіv Dvi ostannі Zinsen zmіni - nechutlivі. Für stabіlnoї fіnansovoї situatsії in kraїnі Banken pragnut vitrimuvati mіzh Balance vartіstyu aktivіv i pasivіv s fіksovanimi die Zinsen plavayuchimi. Ale solche rіvnovaga sposterіgaєtsya dosit rіdko. Yak Regel, wenn die Zinsen Banken zrostannі zaіnteresovanі in perevischennі obsyagіv chutlivih melden Sie sich an die Zinsen zu ändern über die aktivіv vіdpovіdnogo ґatunku PASIV. In tsomu razі vinikaє RPPOs, abo Ungleichgewicht mіzh GROUP aktivіv i pasivіv, yaky harakterizuє pokaznik GAP. Yakscho obsyag aktivіv s chutlivimi Zinsen bіlshy od obsyagu pasivіv s chutlivimi Zinssätze, der Wert der GAP positiv, wenn navpaki - vіd'єmne.

Viznachennya optimalen Wert der GAP, postіyny analіz Änderungsprotokoll in strukturі aktivіv pasivіv i ist der Zinssatz, scho їh harakterizuyut, postayut vazhlivim bankіvskoї direkt dіyalnostі. In den Köpfen fіnansovoї nestabіlnostі rizik zmіni Zinsen uskladnyuє Roboter bankіvskih menedzherіv die suttєvo vplivaє auf mozhlivіst otrimuvati komertsіynim Bank zaplanovany obsyag pributku.