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Geld und Kredit - Ivanov VM

24.3. Einlagen und Sparoperationen zu gewinnen

Beitrag - ist ein Cash (Bargeld oder bargeldlos Form, in nationalen oder Fremdwährung), von seinem Besitzer an die Bank gesendet oder von einem Dritten im Namen und für Rechnung des Eigentümers für die Lagerung unter bestimmten Voraussetzungen. Operationen zur Beschaffung von Mitteln in Lagerstätten, die so genannte Kaution. Daher sind in der Praxis der kommerziellen Bankkundeneinlagen Einlagen und sind die Hauptquelle der Bank Ressourcen.

Die Kaution kann im Prinzip jede offene Client in einem kommerziellen Bankkonto sein, das sein Geld gespeichert sind, einschließlich Aktiv-Passiv-Konten, wenn sie Guthaben.

Es gibt verschiedene Anzeichen für eine Klassifizierung von Einlagen. Es ist daran zu erinnern, dass die Grenzen zwischen den verschiedenen Arten von Einlagen erodiert sind, gibt es Hybriden, die die Eigenschaften der verschiedenen Arten von Einlagen kombinieren. Der Grund für diesen Prozess ist die zunehmende Konkurrenz zwischen den Geschäftsbanken selbst, als auch zwischen Geschäftsbanken und Nichtbanken zu gewinnen Mittel aus juristischen und natürlichen Personen.

Je nach den Anleger Einlagen können auf die Einlagen von natürlichen und juristischen Personen aufgeteilt werden. Die Zusammensetzung heterogener Einheiten, so dass sie je nach Art der Partnerschaft klassifiziert werden, Eigentum, Art der Investition und andere Merkmale. Einlagen in Banken können die Regierung und lokalen Behörden, Unternehmen und Organisationen aus allen Bereichen der Wirtschaft, Kredit- und Finanzinstitute, die Bürger setzen.

Je nach Laufzeit und die Reihenfolge der Rückzug Einlagen sind in Sichteinlagen und Termin aufgeteilt.

Sicht-, Termin- und Spareinlagen: In Bezug auf die Ziel Ablagerungen können in drei Gruppen unterteilt werden.

Sichteinlagen sind für die Umsetzung der laufenden Berechnungen bestimmt sind; bei den Geschäftsbanken in der aktuellen oder der laufenden Rechnung gestellt und jederzeit ganz oder teilweise wieder aufgefüllt oder die Nachfrage sein kann. Im Falle der Platzierung von Fonds auf dem Girokonto des Kunden können einen Betrag von nicht mehr als seine tatsächliche Saldo zurückziehen. Im Gegensatz dazu ist die Leistungsbilanz möglich, sowohl Kredit- und Debit Balance, t. E. Der Kontoinhaber kann Ihre Beiträge nur zurückziehen, sondern auch eine gewisse Zeit, Bankkredit zu bekommen.

Rücktritt von Sichteinlagen erfolgt sowohl durch Bargeld und durch verschiedene Formen von bargeldlosen Zahlungen mit.

Bei regelmäßiger Anwendung von in Strom und andere Bankkonten Mittel, die meisten Kunden nach wie vor bestimmte ungenutzt Barguthaben. Bildung Salden der Kunden aufgrund der Ansiedlung der Mittel an die passive und Aktiv-Passiv-Konten in einer Geschäftsbank für einen bestimmten Zeitraum, der zum Zeitpunkt des Eingangs der Mittel auf dem Konto liegt, nicht. In ihrer Zusammensetzung sind heterogen und umfassen Mittel: Siedlung, Strom und Geschäftskonten von juristischen und natürlichen Personen; Sonderkonten für die Lagerung ihrer verschiedenen Ziel wirtschaftlichen Zweck Fonds und Fonds; in der Berechnung; auf entsprechenden Konten für Siedlungen mit anderen Banken; auf einigen anderen Bankkonten. Bank, Dienst am Kunden, Guthaben mit auf ihre Konten durch aktive und andere Operationen, um einen Gewinn zu machen.

Sichteinlagen sind instabil, was die Möglichkeit und den Umfang ihrer Nutzung durch Geschäftsbanken begrenzt. Daher sind Inhaber von Girokonten niedrigeren Depotzinsen bezahlt oder nicht bezahlt. Es sollte jedoch bedacht werden, dass der Inhaber des Kontos hat für die Leistungen von einer Geschäftsbank für die Instandhaltung zu bezahlen und für zinstragende Konten Provision von Depotzinsen erhoben. Einige Geschäftsbanken decken, anstatt Betriebskosten der Aufrechterhaltung unverzinsliche Girokonten benötigen Besitzer halten sie Barguthaben vorab festgelegt. In Verletzung des Besitzers, dies zu tun, das heißt. E. Mit einer Abnahme der vorher vereinbarte Gleichgewicht, er alle Betriebskosten der Bank Girokonten bezahlt. Dies fördert die Kontoinhaber mehr Aufmerksamkeit auf Fragen im Zusammenhang mit laufenden Konten im Zusammenhang.

In Ermangelung der Zahlung auf Sichteinlagen und zur Verbesserung des Wettbewerbs in der Lagerstätte Markt, Geschäftsbanken versuchen, Kunden zu gewinnen und durch die Bereitstellung Mehrwertdienste Sichteinlagen Wachstum zu stimulieren, stark an den Eigentümer des Kontos für regelmäßige Zahlungen zu erleichtern, und die Servicequalität zu verbessern.

Termineinlagen - ist Geld in der Bank für einen streng bestimmten Zeitraum gelegt. Sie sind im Vergleich zu den Sichteinlagen, die vor allem kurzfristig in der Natur haben, sind für längere Zeiträume.

Einzahler, hat eine erhebliche Menge an Geld auf Kaution auf Nachfrage und gehen davon aus, dass in Zukunft die wesentlichen Kosten zu jedem Ziel, profitabel, diese Mittel zu halten, auf dem Girokonto für einen relativ kleinen Prozentsatz, oder auch ohne solche Zahlungen. Es ist mehr rentabel freien Mittel auf Geld zu platzieren. Dann, wenn die Zeit kommt, kann er Mittel aus dem Geld zurückziehen und den geplanten Ausgaben umzusetzen, während ein zusätzliches Einkommen zu erhalten. Bei Termineinlagen durch eine abrupte Änderung in der Größe gekennzeichnet, sowie die Festlegung ihrer Werte gerundete Beträge. Daher ist die Bedeutung der langfristigen Investmentfonds ein Beitrag höher zu erhalten, als auf Sichteinlagen, Zinsen.

Die Bank ist auch an Termineinlagen bei der Gewinnung, weil sie stabil sind und ihm erlauben, das Geld für eine lange Zeit zu haben und damit das Betriebsergebnis aus Zinsen erhöhen.

Termineinlagen können von zweierlei Art sein: die tatsächlichen Einlagen Zeit und mit Vorankündigung zu entziehen. Eigentlich sind die Termineinlagen an den Eigentümer in einem vorher festgelegten Zeitraum zurückgeführt. Wenn die anfängliche Investition als Menge Festgeld vom Eigentümer nicht in der vorgeschriebenen Frist zurückgezogen wird, dann später kann er es auf die Nachfrage Ablagerung ähnlich entsorgt werden.

Um Ablagerungen von der vorherigen Anmeldung bei der Geschäftsbank zu entfernen müssen von der Benachrichtigung des Einlegers empfangen werden. Die Frist für die Mitteilung über den Widerruf der Ablagerung im Voraus zwischen dem Geschäftsbank und dem Einleger festgelegt. Bekanntmachung über die Entnahme von Geldern ermöglicht Geschäftsbanken ihre aktive Operationen aus anderen Quellen zu refinanzieren und damit die Höhe der Betriebskosten zu senken.

Die Tatsache, dass der Eigentümer der Termineinlage nach einer vorher bestimmten Zeit nur darüber verfügen kann, in einigen Fällen nicht aus, die Möglichkeit einer vorzeitigen Erhalt einer Geschäftsbank ihr Geld. Im Falle einer Menge Vorbezug Einleger Bargeld zu zahlen Zinsen auf Termineinlagen erheblich verringert.

Eine Form von Termineinlagen ist eine Bescheinigung über die Hinterlegung - eine schriftliche Bescheinigung über die Eintragung der Bank-Fonds, die dem Anleger berechtigt am Ende der Frist der Anzahlung und Zinsen zu erhalten. Einlagenzertifikate von Banken unter einen bestimmten Prozentsatz des Vertrages für einen bestimmten Zeitraum oder auf Anfrage ausgegeben, Namens- und Inhaber. Registrierte Zertifikate können nicht behandelt werden, und deren Verkauf (Verfremdung) an andere Personen ist nichtig.

In einer Reihe von Ländern ausgestellt Einlagenzertifikate, die von einer Person zur anderen über Transferetiketten (Endorsement) an die Bankkunden verkauft oder übertragen werden können. Solche Einlagenzertifikate, die in der Regel erzeugt einen großen Sollwert, werden auf dem sekundären Wertpapiermarkt gehandelt werden, so dass ihre Besitzer das Geld vor der Laufzeit der Kaution zurück.

Wenn der Besitzer des Zertifikats Geld die Rückkehr der deponierten Gelder vor dem festgelegten Termin in ihm verlangt, so soll er einen geringeren Prozentsatz gezahlt werden, deren Höhe sich auf vertraglicher Basis bestimmt wird, wenn eine Anzahlung zu machen.

Spareinlagen sind zur Akkumulation von Ersparnissen oder Anlagen entwickelt. Sie werden durch eine langsame, allmähliche Wachstum und dadurch gekennzeichnet, dass die Mittel normalerweise erst nach einer langen Zeitdauer verwendet werden. Es sollte, dass die Einlagen zu den Einsparungen berücksichtigt werden, sind nicht auf den Konten der Mittel für die Zahlung oder investiert für eine vorgegebene Zeitspanne bestimmt gelegt. Ein Merkmal von Spareinlagen ist, dass ihre Besitzer illustre Namen Zeugnis von der Anwesenheit des Beitrags in Form eines Sparbuches, die die Identität des Eigentümers und die Regeln für die Verwendung Konto gibt und alle Transaktionen auf dem Konto zu reflektieren. Sparbuch nur dann erteilt wird, wenn Sie ein Konto bei einer Geschäftsbank eine bestimmte Menge an Geld zu verdienen, das ist. E. Es kann nicht auf Kreditbasis erreicht werden.

Eine Vielzahl von Spareinlagen sind Konten mit den Entladezustand Spareinlagen, die zu diesen Konten im Allgemeinen ähnlich sind, die ein Sparbuch getragen. In diesem Fall sind anstelle von Sparbücher verwendeten Aussagen über den Status eines Sparkontos, die gelegentlich die vereinbarte Zeit und Art und Weise (zB per E-Mail) an den Einzahler gesendet.

Entnahme von Geldern aus einem Sparkonto ist nur möglich, nach der Einreichung der Mitteilung den Beitrag der Eigentümer. Die Frist kann durch Gesetz oder gegründet auf individueller Basis zwischen dem Geschäftsbank und dem Kontoinhaber bestimmt werden. Dies deutet darauf hin, dass die Spareinlagen um die Anwesenheit auf stabilen Cash-Balance-Konten schlägt vor, die in den aktiven Bankgeschäfte verwendet werden. Und in einigen Ländern Rechtsvorschriften festgelegt, dass die monetären Einsparungen für die meisten ihrer Sicherheit sollte in relativ sichere Anlagen wie Staatsanleihen oder Hypothek auf das Grundstück angelegt werden.

Trotz der Notwendigkeit einer vorherigen Anmeldung Entnahme von Geldern aus Spareinlagen, Geschäftsbanken erteilen sie für Anleger auf Anfrage. In diesem Fall wird eine Geschäftsbank dem Anleger eine Gebühr erheben, die Betriebskosten zu decken, in der Regel, indem man sie aus Depotzinsen zu halten.

Der zunehmende Wettbewerb auf dem Markt der Einlagengeschäft haben die Verwendung von Computer-Technologie und andere Faktoren, die zur Entstehung neuer Arten von Einlagen beigetragen, die individuellen Eigenschaften von Sichteinlagen kombinieren, Zeit und Einsparungen. Dies wird durch die Erfahrungen beider Länder mit entwickelten Marktwirtschaften und der Ukraine belegt. Die Geschäftsbanken sind zunehmend zahlen Zinsen auf Sichteinlagen verwenden "Hybrid" Rechnungen, Geld, das für Finanzanlagen verwendet wird, und auf die laufenden Zahlungen. Termineinlagen in der Liquiditätsgrad Ansatz zu Einsparungen, weil die Größe der Verluste der Einleger für ein vorzeitiges Ausscheiden von Fonds in der Praxis zu vernachlässigen. Die Liquidität der Spareinlagen erhöhte sich im Zusammenhang mit der Durchführung von Zahlungen bargeldlos auf sie, Geldautomaten verwenden, die jederzeit ermöglichen, Mittel aus Einlagen abzuziehen, sowie die Verwendung von Kreditkarten.

Einlagen sind eine wichtige Quelle von Ressourcen der Geschäftsbanken. Es ist jedoch die Quelle der Bildung des Bankenkapitals einer einzigen Geschäftsbank ist, hat einige Nachteile. Erstens, um die Operation eingezahlten Einlagen zu erhöhen mit erheblichen Marketing-Anstrengungen verbunden ist, Geld und Sachkosten der Geschäftsbank. Sie stellen keine Geschäftsbank erlauben, falls erforderlich, sofort Geld für aktive Operationen erhalten, die Durchführung von Notfallzahlungen. Zweitens, ein Teil der angezogen Einlagen und Einlagen der Geschäftsbanken sind verpflichtet, mit der Nationalbank der Ukraine zu halten. Drittens hängt die Mobilisierung von Geldern in Einlagen in den meisten Fällen auf den Anleger und nicht von einer Geschäftsbank, die oft schwierig oder sogar unmöglich ist, zusätzliche Mittel erhalten durch Ablagerungen anzieht. Schließlich ist der Gesamtbetrag der vorübergehend freien Mittel im Rahmen einer bestimmten Region objektiv begrenzt.

Für operative, die notwendigen zusätzlichen Mittel gewinnen, nutzen die Geschäftsbanken die Möglichkeiten der Interbanken-Markt Ressourcen, auf dem der Barverkauf, andere Kreditinstitute mobilisiert.

Interbank Darlehen nimmt einen besonderen Platz in der Struktur der Geschäftsbanken Ressourcen. Es ist betriebsbereit auf einem Verfahren zur Herstellung einer Geldquelle erzeugen, die in der Haupt kurzfristiger Natur eigen sind. Sofern Interbanken-Darlehen im Rahmen von Korrespondenzbeziehungen, aber zur gleichen Zeit ist in Bezug auf andere Quellen der Bank Ressourcen Bildung teuer. Zusätzliche Ressourcen Geschäftsbanken können von anderen Geschäftsbanken oder der Nationalbank der Ukraine zu erwerben. Möglichkeit des Verkaufs von Bargeld Geschäftsbanken einander aufgrund der Anwesenheit des ersten in den einzelnen Perioden der überschüssigen Ressourcen, die den Wert der Ressourcen durch die Bank Nettoliquidität Reservefonds und Darlehensinvestitionen und andere Einkommen schaffende Bankoperationen mobilisiert widerspiegelt. Und Reserve Liquidität der Geschäftsbanken ist abhängig von den Reserveanforderungen durch die Nationalbank der Ukraine und der Liquiditätsreserve als definierte Geschäftsbank einzeln. Die Gründe für eine Geschäftsbank zu einer anderen Bank Ressourcen verkaufen, sind unterschiedlich: das Fehlen einer richtigen Nachfrage und profitable Verteilung der Ressourcen zu seinen Kunden, die Notwendigkeit, eine engere Beziehung zwischen den Banken zu schaffen, usw. Zunächst Geschäftsbanken zurückgegriffen Ressourcen von anderen Geschäftsbanken ausschließlich entsprechen dem Kauf .. die Anweisungen der Nationalbank der Ukraine, der Umfang der erforderlichen Reserven, Solvenz und Liquidität sowie, wenn sie mit gewissen Schwierigkeiten konfrontiert. Anschließend wurde dieser Vorgang auf die Notwendigkeit ihrer Ressourcen für den Zweck profitabel aus ihren Investitionen zu verdienen Einkommen zu erhöhen.

Spezifisch für kommerzielle Bankdarlehen werden von der Nationalbank der Ukraine erhalten. Ihre Quelle kann im Wesentlichen Emissionen sein. Möglichkeiten der Nutzung von Krediten durch die Geschäftsbanken Nationalbank der Ukraine definiert die Hauptrichtungen der einheitlichen staatlichen Geldpolitik. Für Darlehen der Nationalbank der Ukraine - es bedeutet, die Ausgabe und ein Werkzeug zur Regulierung der Geldmenge im Umlauf. Um die Geldmenge zu reduzieren, trägt die Nationalbank eine Politik der Kreditbeschränkung, einschließlich durch die Geschäftsbanken Kredite zu reduzieren und erhöhen die Zinsen für diese Darlehen. Umgekehrt, wenn das erwartete Wachstum der Geldmenge im Umlauf führt die Nationalbank der Ukraine Kreditexpansion aus, unter anderem durch die Ausweitung der Kredite von Geschäftsbanken zur Verfügung gestellt und die Zinsen auf sie zu reduzieren.

Bereitstellung von Darlehen, die von der Nationalbank der Ukraine, in einigen Fällen mit der Refinanzierung verbundenen t. E., Geschäftsbanken bieten Darlehen in erster Linie für ihre Kunden aus eigener Kraft, und in Zukunft wird die Nationalbank zu erstatten (Refinanzierung) ihre Geschäftsbank. Um ein Darlehen von der Nationalbank erhalten, Geschäftsbanken, um verwenden wirtschaftlichen Standards zu halten, indem sie festgestellt, eine Zahlungsfrist von seinen Verpflichtungen verursacht, und in einigen Fällen - die Ressourcen für die Bereitstellung von Krediten zu erhöhen und machen andere aktive Operationen, Einkommen schaffende Geschäftsbank. Die Nationalbank ist die Kreditgeber der letzten Instanz für Geschäftsbanken.